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Cap-Darlehen: variable Darlehen mit Airbag

Diese Darlehensvariante zeichnet sich durch besondere Flexibilität aus. Interessant kann ein Cap-Darlehens ein, wenn sehr flexible Tilgungsformen gefragt sind oder Sie mit einem Sinken des allgemeinen Zinsniveaus rechnen.

 Wie funktioniert das Cap-Darlehen?

Der Zinssatz wird nicht wie bei einem klassischen Darlehen für z.B. 10 Jahre festgeschrieben, sondern z.B. alle 6 Monate dem aktuellen Zinsniveau angepasst, das sich am sog. EURIBOR orientiert. Dies ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken das Geld untereinander ausleihen. Da der EURIBOR in vielen Medien täglich veröffentlicht wird, können Sie jederzeit vergleichen und nachvollziehen, in welcher Höhe der Zinssatz angepasst wird. Gegen einen deutlichen Zinsanstieg ist das Darlehen abgesichert, indem eine Zinsobergrenze vereinbart wurde. So haben Sie die Sicherheit, dass Sie innerhalb der Laufzeit keinen höheren Zinssatz als die festgelegte Obergrenze zahlen müssen. 

Welche Vorteile haben Cap-Darlehen?

  • verhältnismäßig hohe Kalkulationssicherheit: Durch die Begrenzung des Zinssatzes nach oben erhalten Sie eine ähnliche Zinssicherheit wie bei einem klassischen Darlehen mit entsprechender Zinsbindung
  • maximale Sondertilgungsmöglichkeit: zu jedem Zinsanpassungstermin dürfen Sie das Darlehen beliebig sondertilgen oder sogar komplett zurückzahlen
  • hohe Flexibilität: Sie können den Zeitpunkt der Umwandlung in eine langfristige Zinsbindung jederzeit und selbst bestimmen. Wenn Sie fallende Zinsen erwarten, können Sie so das Darlehen bereits jetzt aufnehmen, und später bei niedrigeren Konditionen das Darlehen bis zu 20 Jahren festschreiben

Welche Nachteile haben Cap-Darlehen?

  • Steigt das allgemeine Zinsniveau, verteuert sich das Cap-Darlehen bis zur vereinbarten Zinsobergrenze
  • Banken verlangen für diese Darlehensform eine sog. „Cap-Gebühr“, also eine Bearbeitungsgebühr, die den gesamten Finanzierungsbedarf erhöht und -insbesondere bei schneller Tilgung- die Gesamtfinanzierung deutlich verteuert
  • die Bonitätsanforderungen an den Kunden sind meistens etwas höher als bei klassischen Annuitätendarlehen

Für welche Situationen ist das Cap-Darlehen besonders geeignet ?

Sie möchten sich z.B. eine größere Wohnung kaufen, wissen jedoch noch nicht, ob Sie Ihre “alte” Immobilie verkaufen oder vermieten möchten. Mit dem Cap-Darlehen bleiben Sie flexibel und können in aller Ruhe entscheiden.

Sie erwarten fallende Zinsen, haben Ihre Traumimmobilie gefunden und möchten auch „zuschlagen“, ohne sich schon langfristig zu binden. Mit dem Cap-Darlehen bleiben Sie flexibel und können in aller Ruhe abwarten.

Sie möchten sich die Option auf möglichst hohe Sondertilgungen bewahren, weil Sie in den kommenden Jahren hohe Tantiemen oder andere Geldzuflüsse wie Bausparguthaben oder Lebensversicherungen erwarten. Hier eignet sich das CAP-Darlehen auch als Beimischung zu langfristig festgeschriebenen Darlehen.

Beratung und Angebot

Gerne informieren wir Sie über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten und helfen Ihnen dabei, die best mögliche Finanzierung und Zinskonditionen zu bekommen. Dazu können Sie uns im ersten Schritt Ihre Finanzierungsanfrage online senden oder mit gleich einem unserer Kooperationspartner vor Ort einen Beratungstermin vereinbaren (kostenlos und unverbindlich).

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