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Was ist ein Forwarddarlehen?
Ein Forwarddarlehen ist nichts anderes als ein Annuitätendarlehen, das nicht jetzt sofort sondern erst in bis zu 60 Monaten ausgezahlt wird. Bis zum Auszahlungstermin sind keine (Bereitstellungs-)Zinsen o.ä. zu zahlen.
Wenn die Zinsbindung Ihrer laufenden Finanzierung in spätestens 60 Monaten (5 Jahren) ausläuft, können Sie sich mit einem Forwarddarlehen die aktuell günstigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern.
Der Ablauf
Sie schliessen bereits heute mit einem unserer Bankpartner einen Darlehensvertrag mit einem fest vereinbarten Zinssatz ab. Der Darlehensbetrag entspricht der Restschuld des alten Darlehens zum Auslauftermin.
Das neue Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zum Zeitpunkt des Auslaufens der Zinsbindung Ihres alten Darlehens. Mit dem neuen Darlehen wird das alte abgelöst. Dieser Vorgang geschieht - ohne Ihre Mitwirkung - direkt zwischen alter und neuer Bank.
Während der Forward-Periode (die Zeit von heute bis zum Umschuldungstermin) entstehen Ihnen keine Kosten (wie z.B. Bereitstellungszinsen). Statt nach z.B. 6 Monaten Bereitstellungszinsen zu verlangen, werden die kalkulierten Bereitstellungszinsen auf den Zinssatz aufgeschlagen. Der Zinssatz ist also leicht höher als wenn das Darlehen sofort ausgezahlt wird. Je nach Bank und Basiszins liegt der Zinszuschlag bei 0,01 bis 0,025% je Monat Vorlaufzeit.
Vorteil
Mit dem Forwarddarlehen sichern Sie sich das derzeit niedrige Zinsniveau für Ihre Anschlussfinanzierung. Steigt das allgemeine Zinsniveau bis zum Umschuldungstermin, haben Sie ein echtes Geschäft gemacht: ohne Forwarddarlehen müssten Sie dann höhere Zinsen zahlen.
Nachteil
Liegt das Zinsniveau zum Umschuldungstermin unter den heutigen Zinskonditionen haben Sie -im Nachhinein betrachtet- ein schlechtes Geschäft gemacht, denn Sie müssen das Forward-Darlehen dann trotzdem abnehmen.
Folgekosten
Wenn Ihr altes Darlehen abgelöst wird, entstehen Notar- und Gerichtskosten für die “Umschreibung” der Grundschulden im Grundbuch. Die Höhe dieser Kosten hängt vor allem davon ab, ob Ihre alte Bank einer Abtretung der Grundschulden an die neue Bank zustimmt (das ist meistens der Fall). Ausserdem richten sich die Kosten dann nach der Höhe der Grundschulden.
Für wen ist ein Forwarddarlehen geeignet?
Ein Forward-Darlehen ist optimal, wenn Sie davon ausgehen, dass das Zinsniveau zum Umschuldungstermin höher ist als heute und Sie sich die heutigen Zinsen sichern wollen.
Aktuelle Konditionen Forwarddarlehen (z.B. 100.000 Euro Darlehen)
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