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Welche Unterlagen braucht man für eine Umschuldung oder ein Forwarddarlehen?

Wenn Sie Ihre bestehenden Darlehen umschulden und entsprechende Finanzierungsangebote einholen wollen, benötigen Sie eine Reihe von Unterlagen. Dabei sollten Sie folgende Punkte berücksichtigen:

  • die Banken, bei denen Sie Angebote einholen wollen, müssen sich allein auf der Basis der Unterlagen ein genaues Bild von Ihnen und der zu finanzierenden Immobilie machen (können)
  • für ein echtes und zuverlässiges Darlehensangebot benötigen Banken und Vermittler immer alle Unterlagen; sind die Finanzierungsunterlagen nicht vollständig, kann keine seriös arbeitende Bank bzw. seriös arbeitender Vermittler ein zuverlässiges Angebot machen

Für eine Anschlußfinanzierunge/Umschuldung/Forwarddarlehen werden immer die nachfolgend aufgeführten Unterlagen benötigt. Je nach persönlichen Gegebenheiten können weitere Unterlagen erforderlich sein (z.B. bei Einkünften aus Vermietung und Verpachtung).

1. Allgemeine Unterlagen

 

 

 

Bekommt man wo?

 

Eine schriftliche Selbstauskunft

 

Bei der jeweiligen Bank oder dem Finanzierungsvermittler

 

Enthält alle Angaben zur aktuellen Einkommens- und Vermögenssituation

 

 

 

 

 

 

Schufa-Ermächtigung

 

In der Regel Bestandteil der Selbstauskunft, die Sie von den Banken oder Vermittlern erhalten

 

Ohne Schufa-Abfrage erstellt keine Bank eine Finanzierungszusage; bei einigen Banken ist der sog. “Schufa-Score-Wert” Basis für die Zinskonditionen

 

 

 

 

 

2. Einkommensnachweise

 

Arbeitnehmer/Beamte

 

 

 

die letzten 3 Gehaltsabrechnungen

 

 

 

die letzte Dezemberabrechnung

 

 

 

der letzte vorliegende Steuerbescheid

 

 

 

Freiberufler/Gewerbetreibende

 

 

 

Die Gewinnermittlung der letzten 3 Jahre (mit Stempel/Unterschrift des Steuerberaters!)

 

 

 

Eine aktuelle BWA des laufenden Geschäftsjahres (mit Stempel/Unterschrift des Steuerberaters)

 

 

 

Die letzten 2 Steuerbescheide inkl. der dazugehörigen vollständigen Steuererklärungen

 

 

 

Rentner/Pensionäre

 

 

 

Aktueller Rentenbescheid

 

 

 

 

 

 

3. Objektunterlagen

 

Diese Unterlagen dienen der Wertermittlung durch die jeweilige Bank

 

Bekommt man oder findet man wo?

 

Aktueller Grundbuchauszug (vollständig und unbeglaubigt)

 

Grundbuchamt/Amtsgericht

 

Alte Eintragungsmitteilungen vom Grundbuchamt/Amtsgericht reichen nicht aus

 

 

Flurkarte/Lageplan

 

Bauantrag/Baugenehmigung

 

Grundrisse (1)

 

Bauantrag/Baugenehmigung

 

Schnitt- und Ansichtszeichnungen (1)

 

Bauantrag/Baugenehmigung

 

Berechnung der Wohnfläche(n) (1)

 

Bauantrag/Baugenehmigung

 

Berechnung des umbauten Raums (1)

 

Bauantrag/Baugenehmigung

 

Baubeschreibung (1)

 

Bauantrag/Baugenehmigung

 

Aufstellung bereits durchgeführter oder geplanter Modernisierungskosten

 

Eigene Aufstellung

 

Farbfotos von der Immobilie (außen, Vorder- und Rückseite)

 

 

 

(1) die Unterlagen sollten von dem Bauunternehmen bzw. einem Architekten erstellt worden sein; fehlen diese Unterlagen oder entsprechende Stempel o.ä. lehnen einige Darlehensgeber eine Finanzierung wegen unzureichender Unterlagen grundsätzlich ab

 

 

 

 

 

 

 

 

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