Schnelltilgerdarlehen: Schneller tilgen spart Zinsen und Kosten
Wer sich bei der Tilgung seiner Darlehen beeilt, kann unter Umständen von niedrigeren Zinsen profitieren. Einige Banken belohnen Schnelltilgerdarlehen mit günstigeren Konditionen. Die Darlehensraten muss man sich allerdings auch leisten können und wollen.
Was ist ein Schnelltilgerdarlehen?
Als Schnelltilgerdarlehen bezeichnet man ein ganz normales Annuitätendarlehen, das innerhalb einer verhältnismäßig kurzen Zinsfestschreibung vollständig zurückgezahlt wird (“Volltilgerdarlehen”). Der Tilgungssatz des Darlehens wird auf die gewünschte Gesamtlaufzeit angepasst. Für diese schnelle Tilgung geben einige Banken dann einen Zinsrabatt.
Welche Zinsbindungen sind möglich?
Schnelltilgerdarlehen sind in der Regel mit einer Zinsbindung ab 5 Jahren möglich. Am gebräuchlichsten sind Zinsbindungen und Gesamtlaufzeiten von 10 bis 15 Jahren. Bei längeren Zinsbindungen spricht man nicht mehr von Schnelltilgerdarlehen, sondern von Volltilgerdarlehen.
Wie erfolgt die Tilgung?
Die Tilgung erfolgt annuitätisch. Die Tilgungsrate wird am Anfang so berechnet, dass am Ende der Zinsbindung keine Restschuld mehr übrig ist.
Welche Sondertilgungsmöglichkeiten gibt es bei Schnelltilgerdarlehen?
Die Banken, die bei einem Schnelltilgerdarlehen einen Zinsrabatt einräumen, schließen weitere Sondertilgungen meistens aus. Das hängt damit zusammen, wie sich die jeweilige Bank selbst refinanzieren muss und Sondertilgungsmöglichkeiten die Kalkulation der Banken “stören”. Aber: das Sonderkündigungsecht nach BGB bleibt davon unberührt.
Was sind Vorteile von Schnelltilgerdarlehen?
Einige Banken räumen für ein Schnelltilgerdarlehen Zinsrabatte ein. Außerdem bietet das Schnelltilgerdarlehen eine absolute Zinssicherheit. Da Sie nach Ablauf der Zinsbindung keine Restschuld mehr haben, haben Sie keine Zinserhöhungsrisiko.
Welches sind die Nachteile von Schnelltilgerdarlehen?
Ein Schnelltilgerdarlehen ist relativ unflexibel. Eine Reduzierung des Tilgungssatzes während der Zinsbindung ist meistens nicht möglich und Sondertilgungen werden in der Regel ausgeschlossen.
Für wen ist ein Schnelltilgerdarlehen geeignet?
Das Schnelltilgerdarlehen ist ideal, wenn Sie eine feste monatliche Rate über die gesamte Darlehenslaufzeit wünsche und das Thema Sondertilgungen für Sie nicht so wichtig ist.
Alternativen zum Schnelltilgerdarlehen
Bei Zinsbindungen und Gesamtlaufzeiten von mehr als 15 Jahren spricht man nicht mehr von einem Schnelltilgerdarlehen, sondern von einem Volltilgerdarlehen (wobei sich beide nur in dem Laufzeiten unterscheiden). Wer eine konstante Rate bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens wünscht, kann zudem auch auf ein sog. Konstantdarlehen zurückgreifen.
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