Wie finanziert man ein Mehrfamilienhaus?

Vermietete Mehrfamilienhäuser ("Zinshäuser") können wir über diverse regionale und überregionale Darlehensgeber bundesweit finanzieren. Im Rahmen einer sog. Projektfinanzierung können wir den Aufwand für die Beschaffung von Finanzierungsunterlagen deutlich reduzieren. Zudem kann die Finanzierung rein auf die Immobilie selbst abgestellt werden.

Was können wir finanzieren (Objektanforderungen)?

  • Neubau
  • Kauf
  • Umschuldungen/Anschlussfinanzierungen
  • Modernisierungsmaßnahmen

Wie hoch können Mehrfamlienhäuser beliehen bzw. finanziert werden?

Wir können über unsere Darlehenspartner Mehrfamilienhäuser sowie Wohn- und Geschäftshäuser grundsätzlich bis maximal 100% des Kaufpreises bzw. des von der Bank ermittelten Beleihungswertes finanzieren. Dieser Beleihungswert richtet sich bei Mehrfamilienhäusern ab 3 Einheiten oder Wohn- und Geschäftshäusern nach dem sog. Ertragswert. Dieser Ertragswert wird hauptsächlich von den aktuell erzielten Mieterträgen bestimmt. In der Praxis liegt der Ertragswert häufig unter dem verlangten Kaufpreis.  Je höher die Beleihung, desto wichtiger ist dann die Bonität des jeweiligen Darlehensnehmers. Finanzierung Mehrfamilienhäuser

Wir haben auch die Möglichkeit, die Finanzierung vollständig auf die Immobilie selbst abzustellen (das nennt sich dann Projektfinanzierung). Dabei bestimmen die laufenden Mieten, die Bewirtschaftungskosten und die sog. Restnutzungsdauer der Immobilie die maximale Darlehenshöhe.

Was wird nicht finanziert?

  • Vollfinanzierungen ohne echtes Eigenkapital (mindestens die Erwerbsnebenkosten sollten mit echtem Eigengeld bezahlt werden können)
  • Sanierung von laufenden Kreditengagements oder notleidenden Krediten
  • sog. “kick-back-Modelle”, bei denen ein Teil des Kaufpreis an den Käufer zurückfließt
  • reine Aufteilermodelle, bei denen die einzelnen Wohnungen umgehend weiterverkauft werden sollen (der Weiterverkauf einzelner Wohnungen ist kein Problem)

Wer wird finanziert (Personenbezogene Anforderungen)?

  • finanziert werden Angestellte, Beamte, Freiberufler und Gewerbetreibende mit Wohnsitz und Steuersitz in Deutschland
  • Finanzierungen für sog. Steuerausländer sind ebenfalls möglich, allerdings kann da ein höherer Eigenkapitalanteil notwendig sein
  • Personen- uen Kapitalgesellschaften
  • Finanzierungen für neu gegründete Besitz- bzw. Projektgesellschaften sind im Rahmen einer Projektfinanzierung ebenfalls möglich
  • Wirtschafts- und Bankauskünfte dürfen keine negativen Merkmale enthalten

Wer wird nicht finanziert?

  • Interessenten mit laufenden Zahlungsschwierigkeiten
  • Interessenten ohne eigenes -nachweisbares- Einkommen
  • Immobiliensammler mit 20 oder mehr Objekten im Bestand (ausgenommen sind sog. Projektfinanzierungen mit reduziertem Prüfungsaufwand)

Konditionen und Kosten

Die Darlehenskonditionen richten sich nach der Objektart sowie der Höhe der Beleihung. Verbindliche Konditionen können wir Ihnen erst nach Prüfung des gesamten Finanzierungsvorhabens nennen. “Tableau-Konditionen” wie beispielsweise in der privaten Baufinanzierung gibt es in diesem Bereich nicht.

Allerdings orientieren sich die Konditionen für die Finanzierung von Mehrfamilienhäusern oder Wohn- und Geschäftshäusern stark an den Konditionen für selbstgenutztes Wohneigentum. Eine erste Indikation können wir Ihnen anhand weniger Eckdaten geben.

Darlehenstilgung

Bei den von uns angebotenen Darlehen handelt es sich in der Regel um sog. Annuitätendarlehen mit laufender regelmäßiger Tilgung. Tilgungsfreie Darlehen, die am Ende der Laufzeit über beispielsweise Lebensversicherungen oder Investmentprodukte getilgt werden sollen, sind derzeit bei keiner Bank mehr im Angebot. Anders sieht es bei Darlehen aus, die am Ende der Laufzeit mit einem (dann) zugeteilten Bausparvertrag abgelöst werden sollen. Die Tilgung sollte bei mindestens 2 Prozent jährlich liegen. Bei hohen Beleihungsausläufen ist auch eine höhere Tilgung möglich bzw. notwendig.

Besicherung

Die Besicherung erfolgt über die Eintragung von Grundschulden in Höhe des gewünschten Darlehen. Hinzukommt die persönliche (Mit-)Haftung des Darlehensnehmers. Dies kann unter bestimmten Bedingungen aber auch ausgeschlossen werden (beispielsweise, wenn es sich bei dem Darlehensnehmer um eine Besitz- bzw. Projektgesellschaft handelt).

So kommen Sie zu einem Angebot!

Nutzen Sie einfach unsere Online-Anfrage und tragen dort einfach nur Ihre Kontaktdaten ein. Einer unserer Spezialisten bzw. Spezialistinnen wird dann schnellst möglich Kontakt zu Ihnen aufnehmen. Nutzen Sie diese Möglichkeit gerne auch, wenn Sie noch kein konkretes Kaufobjekt haben. Wir besprechen dann Ihre Möglichkeiten und Ihr Budget für den Kauf eines Mehrfamilienhauses.

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Siehe auch: