EU-Verordnung in Sachen Geldwäsche & Terrofinanzierung

Es gab und gibt immer wieder Irritation in Bezug auf die Länder, bei denen die Banken in Deutschland besondere Prüfungspflichten haben, wenn sie beispielsweise Kredite an Menschen vergeben wollen, die in diesen Ländern leben und arbeiten. Dabei gibt es zwei maßgebliche offizielle Länderlisten, die zu beachten sind.

Die Banken in Deutschland sind bei der Vergaben von Krediten an Kunden mit einem Auslandswohnsitz ohenhin schon sehr zurückhaltend. Die meisten Banken, Sparkasen usw. lehnen eine Kreditvergabe bei einem Wohnsitz außerhalb Deutschlands kategorisch ab. Aber auch die Banken, die damit grundsätzlich kein Problem haben, ziehen in der Regel eine rote Linie, ab der auch sie austeigen. Das ist immer der Fall, wenn ein Land auf der "Grey-List" in Sachen Geldwäsche und Terrorfinanzierung landet. Das dumme dabei: es kursieren 2 solcher Listen, aber nur eine entscheidet.

Am bekanntesten ist die sog. Grey-List der Financial Action Task Force (FATF). Weit weniger bekannt, aber in der EU und somit in Deutschland wesentlich wichtiger, ist die Länderliste der EU-Kommission. Diese nennt sich "Delegierten Verordnung (EU) 2016/1675" und wird in mehr oder weniger regelmäßigen Abständen aktualisiert. Die letzte Änderung erfolgte am 12.Dezember 2023 und nennt sich "Delegierte Verordnung (EU) 2024/163".

Beide Länderlisten können voneinander abweichen. Für die Banken entscheident ist Liste gem. EU-Verordnung. Diese Länderliste wird den Banken hierzulande von der Bankenaufsicht (Bafin) vorgegeben.

Aktuell stehen auf die "Whatch-List" oder auch "Grey-List" - neben dem Iran, Nordkorea und Myanmar- folgende Länder (Stand 30.07.2024):

1 Afghanistan
2 Barbados
3 Burkina Faso
4 Kamerun
5 Demokratische Republik Kongo
6 Gibraltar
7 Haiti
8 Jamaika
9 Mali
10 Mosambik
11 Myanmar/Birma
12 Nigeria
13 Panama
14 Philippinen
15 Senegal
16 Südafrika
17 Südsudan
18 Syrien
19 Tansania
20 Trinidad und Tobago
21 Uganda
22 Vereinigte Arabische Emirate
23 Vanuatu
24 Vietnam
25 Jemen

Befindet sich Ihr aktuelles Wohnortland auf dieser Listem ist eine Immobilienfinanzierung in Deutschland zwar grundsätzlich möglich, aber die Möglichkeiten sind extremst eingeschränkt.

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