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Zinsentwicklung Immobilienfinanzierungen

Hier finden Sie unsere Infografiken zu der Entwicklung der durchschnittlichen Baugeldzinsen seit 2006. Seit dem erfassen wir wöchentlich aus einer Auswahl von mittlerweile rund 600 Banken die aktuellen Konditionen für eine 10 und eine 15jährige Zinsfeschreibung (nur überregionale Anbieter und ohne Sonderaktionen).  Beim Thema Zunkunftsprognosen ("Wie werden sich die Zinsen für Baufinanzierungen entwickeln?") sind wir eher zurückkaltend. In den vergangenen 30 Jahren haben wir miterlebt, dass es eher Zufall war, wenn die eine oder andere Prognose tatsächlich eingetroffen ist.

Zinsentwicklung bei Immobilienfinanzierungen seit Januar 2022

Die Zinssätze haben sich seit Jahresanfang mehr als verdreifacht. War es Ende 2021 noch möglich, ein Darlehen mit 10jähriger Zinsfestschreibung für ca. 0,70% Sollzinszins zu bekommen, liegen wir heute bei deutlich über 3% bzw. in Teile auch 4% und mehr. Wesentlicher Grund für diese Entwicklung sind die allgemein gestiegenen Zinsen sowie die gestiegenen Eigenkapitalanforderungen an die Banken seitens der Bundesaufsicht (Bafin).

Wir werden sich die Baufinanzierungszinsen in 2024 entwickeln?

Bei dieser Frage scheiden sich die Geister. Viele Experten sind davon überzeugt, dass die Zinssätze für Immobilienfinanzierungen mit Blick auf die aktuellen Zinssenkungen der EZB in 2024 noch ein wenig sinken werden. Auch wenn die EZB-Zinsen keine direkte Auswirkungen auf die Zinssätze für langfristige Immobilienkredite haben, stellen sie doch einen Zinstrend dar. Andere starren wie beannt auf die Schuldenpolitik Deutschlands oder der USA. Eine steigende Verschuldung könnte die Zinsen für Anleihen nach oben treiben und damit letztlich auch die Zinsen für langfristige Immobilienfinanzierungen.

Eines ist allerdings sicher: niemand kann die Entwicklung der Baufinanzierungszinsen zuverlässig vorhersagen. Alle Prognosen beruhen auf unterschiedlichen Annahmen für die Zukunft. Und leider hilft auch der Blick in die Vergangenheit nicht viel weiter, denn in einer wirklich vergleichbaren Situation haben wir uns bislang nie befunden. Vorhersagen, wie sich die Zinsen demnächst entwickeln werden, sind ähnlich wie Wettervorhersagen: je länger der Zeitraum, desto unzuverlässiger sind sie.

Zinsentwicklung bei Immobiliardarlehen seit 2006 bis heute

 Zinsentwicklung KfW-Wohneigentumsprogramm (Nr. 124)

Pfandbriefrenditen

Die Renditen bei Pfandbriefen bestimmen die Konditionen bei den Baufinanzierungszinsen, denn die meisten Banken refinanzieren ihre Immobiliardarlehen über die Ausgabe von Pfandbriefen.