Ratgeber Vollfinanzierung: Immobilien ohne Eigenkapital finanzieren

Eine Immobilie ganz ohne Eigenkapital finanzieren? Wenn man Teilen der Presse und einigen Banken glaubt, beruht eine solide Baufinanzierung vor allem auf einem Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent der Kosten. Wer weniger Eigenkapital hat, sollte demnach die Finger von der eigenen Immobilie lassen. Und allein die Frage nach einer Vollfinanzierung löst bei den Mitarbeitern einiger Banken noch immer Panikattacken oder mitleidiges Lächeln aus.

Auch wir schauen bei Vollfinanzierungen ganz genau hin, denn sie sind nun einmal riskanter als Finanzierungen mit einem hohen Eigenkapitalanteil. Allerdings sind wir keine Freunde von “schwarz-weiß-Malerei” und von pauschalen Bewertungen. Unter bestimmten Umständen kann durchaus sinnvoll und wirtschaftlich sein, eine Immoblie ohne Eigenkapital zu erwerben. Allerdings muss man dabei auch die Grenzen kennen, insbesondere die eigenen.

Vollfinanzierungen in aller Kürze (Videoclip ohne Ton!)

 

Weitere Infos zum Thema Vollfinanzierungen

Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital überhaupt seriös?

In den Medien wird die Finanzierung einer Immobilie ohne Eigenkapital häufig als unseriös beschrieben. Wer nicht mindestens 20 Prozent Eigenkapital einbringen kann, sollte die Finger von der eigenen Immobilie lassen. Wer Immobilienfinanzierungen ohne Eigenkapital anbietet, wird gerne als unseriös abgestempelt. Aber ist das tatsächlich richtig?

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Grundsätzliche Voraussetzungen für eine Vollfinanzierung

Die Grundvoraussetzungen für eine Vollfinanzierung sind eigentlich sehr einfach: Ihr regelmäßiges (Netto-)Einkommen muss ausreichen, um auf Dauer die monatlichen Zins- und Tilgungsraten zahlen zu können. Außerdem sollten Sie über eine “positive Vermögensbilanz” verfügen. Das bedeutet, dass sich bestehende Verbindlichkeiten und vorhandene Vermögenswerte zumindest ausgleichen.

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Wie hoch kann kann eine Immobilie beliehen werden?

Über einige unserer Bankpartner können wir Immobilien bis maximal ca. 110% des Kaufpreises finanzieren. Bei einem Neubauvorhaben sind so Grundstückskaufpreis, Baukosten, Baunebenkosten und die Erwerbsnebenkosten finanzierbar. Bei dem Kauf einer Immobilie können so der Kaufpreis, die üblichen Erwerbsnebenkosten und einige Extras finanziert werden. Der Einsatz von Eigenkapital ist also nicht notwendig.

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Persönliche Voraussetzungen für eine Vollfinanzierung

Die Möglichkeiten, eine Immobilie ganz ohne Eigenkapital finanzieren zu können, sind sehr stark von Ihrer persönlichen Situation und Ihrer Bonität abhängig. Das ergibt sich allein schon daraus, dass die Immobilie allein ja nicht als Sicherheit für Darlehen ausreicht (schließlich soll die Immobilie ja üner ihren Wert hinaus finanziert werden).

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Finanzierungsvarianten und Finanzierungsmodelle

Da bei einer Vollfinanzierung mehr als der reine Immobilienwert finanziert werden soll, gibt es verschiedene Varianten dabei, wie sich die Erwersbnebenkosten mitfinanzieren lassen. Darüber hinaus fallen bestimmte Finanzierungsvarianten (beispielsweise Annuitätendarlehen mit einer sehr langen Zinsbindung) weg. Hier gilt es, alternative Finanzierungsmodelle zu finden, die eine vergleichbare Zinssicherheit bieten.

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Welche besonderen Risiken bestehen bei Vollfinanzierungen?

Grundsätzlich gibt es bei Vollfinanzierungen die gleichen Risiken wie bei Finnzierungen mit Eigenkapital. Weil aber über den reinen Immobilienwert hinaus finanziert wird, gibt es dann doch auch ein paar sehr spezielle Risiken. Dieser Risiken sollte man sich vor dem Kauf oder Neubu einer Immobilie bewußt sein.

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Immobilienkauf ohne Eigenkapital

Wer über kein nennenswertes Eigenkapital verfügt und trotzdem in die eigene Immobilie einziehen möchte, ist meistens gut beraten, eine bereits fertiggestellte Immobilie zu erwerben. Im Gegensatz zu einem Neubauvorhaben lassen sich bei einem Kauf die Gesamtkosten genau ermitteln.

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Bauen ohne Eigenkapital?

Wer ohne Eigenkapital eine Haus bauen will, muss sehr genau auf die Details beim Hausbau achten. Ohne genaue Planung und Vorbereitung drohen vor allem Mehrkosten und damit Finanzierungslücken, da bei einer Vollfinanzierung in der Regel keine nennenswertes Rücklagen vorhanden sind.

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Häufige Fragen zum Thema Vollfinanzierungen

Die Finanzierung von Immobilien ist ein sehr spezielles Thema und wenn man nicht täglich damit zu tun hat, ergeben sich natürlich Fragen. Die häufigsten Fragen, die uns zum Thema Finanzierung ohne Eigenkapital gestellt wurden, haben wir hier für Sie aufgegriffen.

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