Die EZB hat erneut den sog. Leitzins um 0,5% auf jetzt 2,5% erhöht. Was bedeutet diese Leitzinserhöhung für Verbraucher? Werden Immobilienfinanzierungen dadurch jetzt noch teurer oder bleibt alles wie es ist?

Die KfW macht ein kleines Geschenk zu Nikolaus und senkt zum 06.12.2022 die Zinsen für die wohnwirtschaftlichen Programme minimal.

Wir haben im Februar 2022 mit ein paar Kollegen aus dem Baufi-Nord-Netzwerk den Bundesverband freier Finanzierungsberater(innen Deutschlands e.V. gegründet. Seit Ende September 2023 ist der Verband bzw. Verein im Vereinsregister eingetragen. Mit dem Verband wollen wir unternehmensübergreifend verschiedene Ziele erreichen. Insbesondere die Qualifizierung und laufende Fort- und Weiterbildung für freie (Bau-)Finanzierungsberater ist uns ein Hauptanliegen.

Seit Wochen wabern Infos zur neuen Eigenheimförderung durch die Medien und das Internet. Handfeste Infos zur geplanten Förderungen von Wohneigentum sucht man allerdings vergeblich. Und das wird aller Voraussicht nach auch bis in das neue Jahr so bleiben. Vor März/April 2023 wird sich da wahrscheinlich nichts tun und es darf fleißig weiter spekuliert werden.

24.11.2022 Wenn man sich Werbung der Banken und Finanzierungsvermittler anschaut, könnte man denken, dass Immobilienfinanzierungen nur für junge Familien oder Mittdreißiger ein Thema sind. Dementsprechend gestalten sich dann auch die Beratungsgespräche. Dabei gibt es viele sog. Bestager, die neues wagen, aber ganz andere Anforderungen und Wünsche haben als "die junge Familie mit 2 kleinen Kindern". Wir wissen, wovon wir sprechen, denn viele Kolleginnen und Kollegen sind selbst "Bestager".

Um den Ausbau erneuerbarer Energien voranzutreiben, hat der Gesetzgeber wesentliche Vereinfachungen bei der Besteuerung von "kleineren" Photovoltaikanlagen beschlossen. Das betrifft sowohl die Einkommenssteuer als auch die Mehrwertsteuer. Insbesondere bei ab dem 01.01.2023 installierten Dachanlagen auf einem Einfamilienhaus spielt das Thema Steuern künftig keine Rolle mehr.

Baden-Württembergs Ministerpräsident Winfried Kretschmann hat einen ordentlich Shit-Storm erzeugt als er den den Tipp gegeben hat, künftig doch eher zum Waschlappen zu greifen als täglich zu duschen. Das Problem: er hat damit gar nicht so unrecht. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, Energie in Form vom Gas oder Strom zu sparen. Einige klingen banal, andere sind hinlänglich bekannt (nur beachtet sie kaum jemand). Wir haben hier einfach mal alle Tipps zum Energiesparen gesammelt.

Wer auf den Immobilienportalen nach einer passenden Immobilie schaut, nimmt meist auch die Angabe der sog. Energieeffizienzklasse gem. Energieausweis zur Kenntnis. Die meisten wissen, dass eine schlechte Energieeffizienzklasse schlecht ist, weil "kann teuer werden". Aber wie hoch können die Energiekosten für Strom und Heizung tatsächlich ausfallen? Wir haben ein kleines Excel-Tool entwicklet, mit dem wir für unsere Kunden die vorraussichtlichen Kosten berechnen und zeigen können, wie sich Modernisierungsmaßnahmen auf die monatlichen Nebenkosten auswirken.

Sie möchten ihre Immobilie modernisieren und brauchen eine Finanzierung ohne grundbuchliche Absicherung? Da haben wir eine gute Nachricht für Sie, denn das ist jetzt bis zu einem Höchstbetrag von 80.000 Euro möglich. Das bedeutet, dass die Bank, die Ihnen das Darlehen gibt, bis zu diesem Betrag auf Sicherheiten wie die Eintragung oder Abtretung einer Grundschuld verzichtet.

Fast alle Baufinanzierungsberater/-vermittler arbeiten mit dem einen oder anderen Immobilien- oder Versicherungsmakler zusammen. Dabei spielen sich die beteiligten Unternehmen oder Personen gegenseitig die Bälle zu und empfehlen ihre Kunden an den jeweils anderen. Das läuft in der Regel unter dem Namen "Zusammenarbeit" oder "Kooperation" und ist meist eher sporadisch. Wenn man dieses Geschäftsmodell allerdings systematisch aufbaut, wird das daraus schnell effektives "Huckepack-Marketing".

Um aufgrund der wirtschaftlichen Lage - was auch immer das bedeuten soll- Vorzieheffekte zu vermeiden und die Förderangebote weiterhin aufrecht zu erhalten, hat die KfW umfangreiche Anpassungen der BEG-Förderprogramme (Programme 261 & 262) mit Wirkung zum Donnerstag (28.07.2022) veröffentlicht.

Die in den letzten Monaten stark gestiegenen Zinsen haben dafür gesorgt, dass viele ihre Pläne in Richtung eigenes Haus oder der eigene Wohnung erst einmal ad acta gelegt haben. Dabei besteht oft eigentlich gar kein Grund für totale Resignation. Mit dem passenden Finanzierungskonzept ist Wohneigentum immer noch bezahlbar. Wer trotzdem abwarten will oder muss, kann die Zeit nutzen und für sich arbeiten lassen!

(Update 20.07.2022)

05.07.2022 Dass Baufi-nord auch im Süden zu finden ist, dürfte mittlerweile bekannt sein. Das zeigt sich auch an unserem - wie man in Fußballerkreisen sagen würde- Neuzugang. Unser neuester Kooperationspartner Max Schlei ist in Baden-Württemberg zu Hause, genauer in Dornstetten (Kreis Freudenberg). Für die, die sich in der Ecke nicht so gut auskennen: das ist im nördlichen Schwarzwald.

25.06.2022 Bislang war Sachsen ein Hort der Glückseeligkeit, zumindest  wennn es um die Grunderwerbsteuer ging. Neben Bayern war bzw. ist Sachsen (noch) das Bundesland mit dem "historischen" Grunderwerbsteiersatz von 3,50%. Aber das wird sich ändern.

17.06.2022 Russland hat die Gaslieferungen für Nordstream 1 deutlich gedrosselt. Grund hierfür soll ein defektes Bauteil eines sog. Verdichters sein. Ob dem tatsächlich so ist oder dieser technische Defekt nur vorgeschoben ist, bleibt Spekulation. Fakt ist, dass inzwischen auch ein vollständiger Lieferstopp russischen Gases über Nordstream 1 denkbar ist. Welche Folgen hätten so ein Lieferstopp für Immobilienbesitzer in Deutschland, insbesondere auch für Vermieter? Dem gehen wir in diesem Beitrag auf den Grund.

Im Rahmen unseres Kooperationsmodells bieten wir eine Zusammenarbeit mit freien Baufinanzierungsvermittlern auch im Bereich ForwardPlus an. Hiermit können Sie Neu- und Bestandskunden ein optimales Konzept zur Zinssicherung bieten, das da anfängt, wo klassische Forwarddarlehen nicht möglich sind.

Kleiner Hinweis: die folgenden Informationen sind keine "Verbraucherinfos", sondern für professionelle Baufinanzierungsberater(innen) gedacht!

12.05.2022 Angesichts der stark steigenden Zinsen reservieren Banken die Zinssätze nur noch für kurze Zeit. Kommt es zu Rückfragen oder Unterlagennachforderungen, kann das dazu führen, dass die Banken sich nicht mehr an die ursprünglichen Zinssätze gebunden fühlen. Da wird dann der Zinssatz angesetzt, an dem die letzten Unterlagen nachgereicht wurden oder sogar der Tag, an dem die Bank den Darlehensantrag final bearbeiten kann. Schon eine geringe Zinserhöhung kann dann dazu führen, dass Kaufinteressenten abspringen, weil die Darlehensraten nicht mehr bezahlbar sind.

27.04.2022 Wer in der Zeit vor 2012 einen Darlehensvertrag mit mehr als 10 Jahren Zinsfestschreibung abgeschlossen hat, sollte aktuell darüber nachdenken, den Vertrag zu kündigen und sich - bevor die Zinsen noch weiter steigen- die Anschlussfinanzierung zu sichern. Dank des sog. "Sonderkündigungsrechtes gem. BGB" ist das eine Möglichkeit, jetzt "den Sack zuzumachen".

25.04.2022 Bis vor Kurzem haben Banken, Sparkasse usw. meist noch eine "anfängliche Tilgung" von mindestens 2% jährlich verlangt. Angesichts der niedrigen Zinsen wollte man so Darlehenslaufzeiten von mehr als 40 Jahren vermeiden. Durch die zuletzt stark gestiegenen Zinsen sind aber immer mehr Banken bereit, den Mindesttilgungssatz auf 1% zu reduzieren. Das schafft natürlich Luft bei der monatlichen Darlehensrate, aber es das auch sinnvoll?

22.04.2022 Seit kurzem haben wir einen neuen Kollegen in Hessen, genauer im Großraum Frankfurt. Dort ist Peter Sachs zu unserem Netzwerk freier Baufinanzierungsberater(innen) hinzugestossen.

Es dauerte nur wenige Stundne, dann meldete die KfW "Land unter" und verkündete den erneuten Förderstopp für energetisches Bauen. Der Fördertopf in Höhe von 1 Mrd Euro aus dem der so. Tilgungszuschuss gezahlt wird, ist bereits erschöpft.

24.04.2022 Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen sind in den vergangenen Wochen verhältnismäßig stark gestiegen. Das ist auch für alle Baufinanzierungsberater(innen) eine Herausforderung, denn inzwischen ist das klassische Annuitätendarlehen mit möglichst langer Zinsbindung und niedrigstem Zins nicht unbedingt die optimale Finanzierungsform. Inzwischen sind Alternativen gefragt, die einen deutlich erhöhten Beratungsbedarf zur Folge haben.

11.04.2021 Die KfW erhöht ab morgen (Dienstag, den 12.04.2022) wieder die Zinsen fürdie wohnwirtschaftlichen Förderprogramme.

10.04.2022 Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert über die sog. BEG-Förderung die Modernisierung von Gebäuden. Ab dem 20.April 2022  werden auch wieder Neubau und Kauf entsprechender Gebäude gefördert. Wer allerdings seinen aktuellen Wohnitz außerhalb Deutschlands hat, geht hier häufig leer aus.

07.04.2022 Die KfW erhöht zum 08.04.2022 wieder einmal die Zinsen für die wohnwirtschaftlichen Kreditprogramme.

02.04.2022 Gem. einen Interview der Rheinischen Post mit Wirtschaftsminister Habeck soll energieeffizientes Bauen ab dem 20. April wieder gefördert werden. Der Bund stellt hierfür zunächst 1 Mrd Euro zur Verfügung.

(Aktualisiert am 05.04.2022)

31.03.2022 Das Land Nordrhein-Westfalen hat eine neue Förderung für selbstgenutztes Wohneigentum in NRW beschlossen. Dabei erhalten Erwerber bzw. Bauherren von selbstgenutzen Wohnimmobilien einen einmaligen Zuschuss in Höhe von 2% auf die ersten 500.000 Euro des Kaufpreis. In der Summe ergibt das einen Zuschuss in Höhe von max. 10.000 Euro je Bau- bzw. Kaufvorhaben.

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30.03.2022 Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) erhöht ab dem 31.03.2022 erneut die Zinsen für die wohnwirtschaftlichen Kreditprogramme um bis zu 0,18%. Damit wären wir dann bei Zinserhöhung Nr. 3 allein im März diesen Jahres. Der Zinssatz für das beliebte KfW-Wohneigentumsprogramm hat sich damit innerhalb eines guten Monats knapp verdoppelt.

29.03.2022 Unser Netzwerk freier Baufinanzierungsberater(innen) hat per gestern eine nicht ganz unwichtige Umsatzmarke im sog. Plattformgeschäft erreicht. Insgesamt haben wir in diesem Jahr Immobilienfinanzierungen mit einem Gesamtvolumen von 100 Mio Euro an unsere Bank- bzw. Finanzierungspartner vermittelt.

23.03.2022 Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) erhöht innerhalb weniger Tage per morgen wieder einmal die Zinsen in den sog. wohnwirtschaftlichen Förderprogrammen. Wir haben inzwischen aufgehört mitzuzählen, die wievielte Zinserhöhung das dieses Jahr ist.