Wenn man wie wir schon seit vielen Jahren Immobilienfinanzierungen vermittelt, hat man es immer wieder auch mit Kunden zu tun, die lange nach Regelung ihrer Immobilienfinanzierung weiteren Kapitalbedarf haben. Auch hier können wir weiterhelfen, denn wir vermitteln auch alle möglichen Formen von Nachrangdarlehen, Blankodarlehen oder Ratenkrediten. Diese Kredite müsen nicht unbedingt in die Immobilie investiert werden. Wir bieten auch Kredite zur freien Verwendung (ohn Verwendungsnachweis).

Annuitätendarlehen sind die am häufigsten gewählte Darlehensvariante bei der Baufinanzierung. Dabei handelt es sich um meist mittel- bis langfristiges Bankdarlehen mit gleichbleibenden Zins- und Tilgungsraten (Annuität). Im Gegensatz zu einigen anderen Darlehensvarianten sind Annuitätendarlehen einfach und überschaubar (wenn man das Grundprinzip verstanden hat).

Ein Forwarddarlehen ist nichts anderes als ein (meist) Annuitätendarlehen, das nicht jetzt sofort sondern erst in bis zu 60 Monaten ausgezahlt wird. Die Besonderheit: bis zum Auszahlungstermin sind keine (Bereitstellungs-)Zinsen oder Gebühren für das Forwarddarlehen zu zahlen.

Als Volltilgerdarlehen bezeichnet man Annuitätendarlehen, die in der gewählten Sollzinsbindung vollständig zurückgezahlt werden. Der Tilgungssatz des Darlehens wird also auf die gewünschte Gesamtlaufzeit angepasst. Für diese schnelle Tilgung geben einige Banken einen Zinsrabatt. Und Sie sichern sich so die Zinsen über die gesamte Darlehenslaufzeit.

Konstantdarlehen sind eine besondere Form der Bausparvorfinanzierung. Hierbei werden Darlehensbetrag, Bausparsumme und monatliche Zahlungen so aufeinander abgestimmt, dass der Darlehensnehmer über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Darlehensrate zahlt. Meistens werden unterschiedliche und „krumme“ Gesamtlaufzeiten angeboten, z.B. 14, 22 oder 28 Jahre. Aber was taugen Konstantdarlehen und für wen sind sie geeignet?

Festdarlehen sind Darlehen, die am Ende einer fest vereinbarten Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt werden. Der Darlehensnehmer zahlt bis dahin an die Bank nur die Zinsen. Man spricht hier auch von tilgungsfreien Darlehen.

Wer sich bei der Tilgung seiner Darlehen beeilt, kann unter Umständen von niedrigeren Zinsen profitieren. Einige Banken belohnen Schnelltilger mit günstigeren Konditionen.

Diese Darlehensvariante zeichnet sich durch besondere Flexibilität aus. Interessant kann ein Cap-Darlehens ein, wenn sehr flexible Tilgungsformen gefragt sind oder Sie mit einem Sinken des allgemeinen Zinsniveaus rechnen.

Wenn Sie auf der Suche nach einer Darlehensvariante sind, die Ihnen größt mögliche Flexibilität bei der Tilgung bietet, sind variable Darlehen ggf. die erste Wahl. Deratige Darlehen werden von vielen Banken derzeit nur ungern angeboten, aber es gibt diverse Angebote.

Hinweis: seit der Einführung der sog. Wohnimmobilienkreditrichtlinie zum 21.März 2016 gibt es Immobilienfinanzierungen ganz ohne Einkommensnachweise für Verbraucher nicht mehr. Grund ist, dass diese Richtlinie den Banken unter anderem vorschreibt, die wirtschaftliche Situation eines Darlehensnehmers sehr genau zu prüfen. Diese Regel gilt allerdings nicht für Kaufleute (also Selbständige), auch wenn die meisten Banken das anders sehen.