Ratgeber Baufinanzierungen

Die Finanzierung einer Immobilie sollte sich immer den persönlichen Gegebenheiten und persönlichen Situation der jeweiligen Darlehensnehmer anpassen (und nicht umgekehrt). Entsprechend müssten Verbraucher auch individuelle Finanzierungsangebote von Banken und Vermittlern bekommen. In Wirklichkeit bekommen die meisten aber nur Standard-Null-Achtfünfzehn-Angebote, die nur selten zur persönlichen Situation passen.

Wir unterstützen Sie auch, wenn Sie eine Immobilie außerhalb Deutschlands erwerben und finanzieren wollen. Dabei konzentrieren wir uns aktuell auf Spanien, Portugal, Frankreich und Dänemark. Wenn Ihre Immobilie in einem anderen Land liegt, können wir Ihnen derzeit nur mittels einer sog. Kapitalbeschaffung weiterhelfen, bei der eine Immobilie in Deutschland als Sicherheit herhalten muss.

Sie sind Eigentümer(in) einer Immobilie und benötigen kurzfristig Liquidität für sonstige Zwecke (z.B. Immobilienkauf im Ausland, betriebliche Investitionen o.ä.) ? Dann beleihen Sie doch einfach Ihre vorhandene Immobilie mit einem zinsgünstigen Darlehen und beschaffen sich so die Liquidität, die Sie gerade brauchen.

Wer eine Immobilie kaufen/bauen und finanzieren will, braucht in der Regel eine gute Beratung. Entsprechende Beratungsangebote finden sich im Internet "ohne Ende". Die meisten Berater/-innen werben dabei mit "kostenloser Beratung". Aber kann wirklich sein? Schließlich arbeitet niemand umsonst. Wer trägt also die Kosten für die Baufinanzierungsberatung?

Ín Deutschland geht fast die Hälfte aller Ehen irgendwann in die Brüche und auch bei unverheirateten Paaren wird sich die Ternnungsquote wohl in ähnlichen Regionen bewegen. Insoweit sind Trennungen und Scheidungen also nicht ungewöhnliches. Etwas komplizierter wird es allerdings, sobald Paare gemeinsames Wohneigentum besitzen und gemeinsam Darlehen aufgenommen haben. Da gibt es im Falle einer Trennung so einiges zu beachten, denn Fehler können hier fürmächtig Stress sorgen und richtig ins Geld gehen.

28.09.2019: Wer in Deutschland erfolgreich ein Insolvenzverfahren -beispielsweise im Rahmen einer Privatinsolvenz- erfolgreich abgeschlossen hat, hat wieder eine "saubere Weste". Trotzdem lehnen die Banken hier eine Immobilienfinanzierung fast immer ab. Grund ist, dass das Insolvenzverfahren noch 3 volle Kalenderjahre als sog. Negativmerkmal in der Schufa steht. Das ist bei den meisten Banken hierzulande nichts zu machen. Aber es gibt auch Ausnahmen.

Als Baufinanzierungsberater helfen wir Ihnen nicht nur bei Ihrer Immobilienfinanzierung, sondern kümmern uns gerne auch um das Drumherum. Schließlich wollen auch wir, dass bei Ihrem Bau- oder Kaufvorhaben alles funktioniert und Sie mit Ihrer neuen Immobilie glücklich werden. Dabei unterstützen wir Sie mit unserem Käufer- und Bauherrenservice.

Tiny Houses sind Minihäuser, die meistens auf einem Anhänger gestellt montiert werden und somit mobil sind. Der Trend zum Wohnen auf wenigen Quadratmetern kommt aus den USA und ist inzwischen auch bei uns in Deutschland angekommen. Aber wie finanziert man so ein Tiny House eigentlich?

Eigentlich ist es gar nicht so schwer, eine solide und günstige Finanzierung auf die Beine zu stellen. Dazu muss man “nur” die typischen Fehler bei einer Baufinanzierung vermeiden. Die häufigsten und fatalsten Fehler haben wir hier für Sie zusammengestellt.

Die meisten unserer Kunden sind Menchen, die noch nie etwas mit dem Kauf, Neubau oder der Finanzierung einer Immobilie zu tun hatten. Diesen Kunden bieten wir eine umfassende Beratung zum Thema Finanzierung, geben aber auch gerne Tipps zum Thema "Immobilienkauf oder -neubau". Ihr Vorteil: die meisten unserer Kolleginnen und Kollegen verfügen über eine mehr als 20jährige Beruferfahrung, haben also schon so einiges gesehen und miterlebt.

Immobilienfinanzierung für Erbengemeinschaften unterscheiden sich im Grunde nicht von Finanzierungen für Einzelpersonen oder Paare. Besonders wird es meist erst dann, wenn die Erbengemeinschaft aus mehr als zwei Personen besteht oder die einzelnen Personen ein bestimmtes Alter erreicht haben. Da streiken dann einige Banken.

Sie leben getrennt von Ihrem Ehepartner und möchten jetzt eine eigene Immobilie finanzieren? Dann sollten Sie ein auf ein paar Details achten, denn Immobilienfinanzierungen für getrennt Lebende, die noch nicht geschieden sind, können kompliziert werden. Das gilt insbesondere, wenn eine Immobilie finanziert werden soll, die noch beiden Ehepartnern gehört.

In Deutschland werden rund 10 Prozent aller Immobilien von alleinstehenden Männern und Frauen gebaut, gekauft und finanziert (Tendenz steigend). Wer sich als Single seinen Traum von den eigenen Vier Wänden erfüllt, sollte allerdings im Vorfeld über ein paar besondere Punkte nachdenken. Das gilt insbesondere, wenn Single-Mann oder Single-Frau einen Teil der Kosten finanzieren muss.

Sie möchten eine Immobilie finanzieren und haben noch laufende Kredite, die Sie mitfinanzieren wollen, um so die Ratenbelastung zu senken? An sich ist das keine ganz dumme Idee, schließlich sind die Baufinanzierungszinsen meistens günstiger als die Zinsen für Ratenkredite. Außerdem wird die Rate niedriger, weil die Laufzeit einer Baufinanzierung meistens deutlich länger ist als die eines Ratenkredites. Das Ganze hat nur einen Schönheitsfehler: es funktioniert so nicht!

Ein klassisches Einfamilienhaus oder eine simple Eigentumswohnung zu finanzieren, ist für Banken, Sparkassen und Baufinanzierungsvermittler ein vergleichsweise einfaches und standardisiertes Geschäft. Aber je ungewöhnlicher die Immobilie, desto schwieriger kann es werden, eine Immobilienfinanzierung auf die Beine zu stellen. Bei manchen Immobilienarten lehnen Banken eine Finanzierung grundsätzlich ab, bei anderen kommt es sehr auf die Bonität des Darlehensnehmers an.

Familien mit mehr als 2 Kindern haben es bei der Immobiliensuche nicht leicht, denn die meisten Häuser und Wohnungen sind auf den Bedarf Durchnittsfamilien ausgelegt.

Berufssoldaten haben bei der Finanzierung einer Immobilie in der Regel keine Probleme. Zeitsoldaten werden bei Banken, Sparkassen und auch den Landesförderinstituten in der Regel dagegen oft nur finanziert oder gefördert wenn die Restlaufzeit des Dienstverhältnisses nicht zu kurz ist.

Eine Reihe von Banken verkauft Darlehen/Darlehensforderungen aus Immobilienfinanzierungen an Finanzinvestoren (z.B. auch Banken). Verkauft werden vor allem Darlehen, bei denen es zu Schwierigkeiten wie Ratenrückständen gekommen ist, aber auch Darlehen, die bislang ordnungsgemäß bedient werden. Grund für diese Verkäufe: auf diese Art refinanzieren Banken die Darlehen, die sie an Kunden herausgeben.

Grundsätzlich macht es -aus Bankensicht- keinen Unterschied, ob die Finanzierung für Ehepaare oder für unverheiratete Paare bereitgestellt wird. Banken interessieren sich bei einer Immobilienfinanzierung nicht sonderlich für den Familienstand, sondern nur dafür, ob die Darlehensnehmer die Kredite gemeinsam oder auch jede(r) für sich zurückzahlen können.

Gerne sind wir Ihnen auch bei der Finanzierung von ganz oder teilweise gewerblich genutzten Immobilien behilflich. Dabei beschränken wir uns nicht nur auf klassische Immobiliardarlehen, sondern haben auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie beispielsweise Mezzanine-Kapital oder Fördermittel für gewerbliche Investitionen im Blick.

Es ist eigentlich gar nicht so schwer, eine durchdachte und solide Finanzierung auf die Beine zu stellen. Allerdings muss man sich schon etwas Zeit dafür nehmen, denn die Planung, Beantragung und Abwicklung einer Immobilienfinanzierung ist nicht vergleichbar mit der Beantragung beispielsweise eines simplen Ratenkredites für neue Möbel o.ä.

Befristete Arbeitsverträge sind in vielen Branchen üblich und werden neuen Mitarbeitern von immer mehr Arbeitgebern angeboten. Dieser Trend scheint sich aber bei vielen Banken und anderen Finanzierern noch nicht rumgesprochen zu haben, denn die meisten winken bei einem befristeten Arbeitsverhältnis ab. Wir wissen, welche Banken unter welchen Voraussetzungen Immobilienfinanzierung trotz Befristung anbieten.

Wer einen neuen Job gefunden hat, hat in der Regel eine 3 bzw. 6 monatige Probezeit. Davon mal abgesehen kommt ein Arbeitnehmer ohnehin erst nach 6monatiger Beschäftigung in den Genuß des gesetzlichen Kündigungsschutzes. Wer in dieser Phase eine Immobilie finanzieren will, hat schnell ein Problem. Die meisten Banken setzen bei ihrer Machbarkeitsprüfung dann das Einkommen aus dieser Tätigkeit nicht an. Ist dieses Einkommen aber unbedingt notwendig, damit die Raten langfristig bezahlbar sind, winken die Banken ab. Wir haben Bankpartner, die trotz laufender Probezeit zu günstigen Konditionen finanzieren.

In der Presse kann man allerorten nachlesen, dass Rentner und Pensionäre kaum noch eine Chance haben, bei einer Bank eine Immobilienfinanzierung zu bekommen. Grund dafür sei die seit März 2016 in Deutschland gültige “EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie” (WKR oder Wokri) bzw. die sich daraus ergebenden Gesetzesänderungen. Allerdings ist das Schnee von gestern, denn inzwischen gibt es sogar spezielle Darlehensvarianten für sog. "Best-Ager".

(letztes Update 08.03.2024)