Ratgeber Baufinanzierungen

In diesem Teil unserer Webseite finden Sie Infos und Praxitipps zum Thema Imobilienfinanzierungen. Wir haben hier vor allem Infos für bestimmte Personengruppen (beispielsweise Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Steuerausländer, kinderreiche Familien usw) gesammelt. Wir stellen Ihnen hier aber auch die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten und Darlehensvarianten vor. Wenn Sie hier auf der Suche nach Bankerdeutsch und Werbephrasen sind, müssen wir Sie enttäuschen.

Unsere Themen

Immobilienfinanzierungen für Steuerausländer und Grenzgänger

Deutsche Kreditinstitute tun sich bei Immobilienfinanzierungen für Steuerausländer (auch "Non-Residents” genannt) erfahrungsgemäß sehr schwer. Wer sein Einkommen im Ausland bezieht und hier in Deutschland eine Immobilie erwerben und finanzieren will, ist auf einen sehr kleinen Kreis von Banken angewiesen, die grundsätzlich bereit sind, Immobilienfinanzierungen für Steuerausländer anzubieten.

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Immobilienfinanzierungen für Selbständige

Selbständige (Gewerbetreibende und Freiberufler) stehen bei der Finanzierung einer Immobilie vor besonderen Herausforderungen. Die eigenen Zahlen müssen passen und die passende Finanzierungsstruktur muss ermittelt werden, Und dann geht die Suche nach dem passenden Kreditinstitut los. Wir helfen Ihnen gerne bei diesen Schritten und geben Ihnen in unserem Ratgeber schon mal ein paar Tipps, woran Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung denken sollten.

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Immobilienfinanzierungen für Kapitalanleger

Für Kapitalanleger gelten bei der Finanzierung besondere Bedingungen. Dies betrifft u.a. den Einsatz von Eigenkapital, aber auch das Einkommen. Zudem sollten alle, die in eine vermietete Immobilie investieren wollen, ein paar grundlegende Dinge berücksichtigen. Ansonsten kann aus einer vermeintlich lukrativen Anlage schnell ein finanzielles Disaster werden. Wir geben Ihnen in unserem Spezial Tipps, worauf Sie beim Kauf oder Bau einer vermieteten Immobilie achten sollten.

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Weitere Themen und Infos

Die häufigsten Fehler bei Immobilienfinanzierungen

Eigentlich ist es gar nicht so schwer, eine solide und günstige Finanzierung auf die Beine zu stellen. Dazu muss man “nur” die typischen Fehler bei einer Baufinanzierung vermeiden. Die häufigsten und fatalsten Fehler haben wir hier für Sie zusammengestellt.

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Baufinanzierungsberatung: mehr als nur den billigsten Zins finden

Die meisten unserer Kunden sind Menchen, die noch nie etwas mit dem Kauf, Neubau oder der Finanzierung einer Immobilie zu tun hatten. Diesen Kunden bieten wir eine umfassende Beratung zum Thema Finanzierung, geben aber auch gerne Tipps zum Thema "Immobilienkauf oder -neubau". Ihr Vorteil: die meisten unserer Kolleginnen und Kollegen verfügen über eine mehr als 20jährige Beruferfahrung, haben also schon so einiges gesehen und miterlebt.

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Baufinanzierungen für Erbengemeinschaften

Immobilienfinanzierung für Erbengemeinschaften unterscheiden sich im Grunde nicht von Finanzierungen für Einzelpersonen oder Paare. Besonders wird es meist erst dann, wenn die Erbengemeinschaft aus mehr als zwei Personen besteht oder die einzelnen Personen ein bestimmtes Alter erreicht haben. Da streiken dann einige Banken.

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Baufinanzierungen für getrennt Lebende

Sie leben getrennt von Ihrem Ehepartner und möchten jetzt eine eigene Immobilie finanzieren? Dann sollten Sie ein auf ein paar Details achten, denn Immobilienfinanzierungen für getrennt Lebende, die noch nicht geschieden sind, können kompliziert werden. Das gilt insbesondere, wenn eine Immobilie finanziert werden soll, die noch beiden Ehepartnern gehört.

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Baufinanzierungen für Singles

In Deutschland werden rund 10 Prozent aller Immobilien von alleinstehenden Männern und Frauen gebaut, gekauft und finanziert (Tendenz steigend). Wer sich als Single seinen Traum von den eigenen Vier Wänden erfüllt, sollte allerdings im Vorfeld über ein paar besondere Punkte nachdenken. Das gilt insbesondere, wenn Single-Mann oder Single-Frau einen Teil der Kosten finanzieren muss.

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Kann man bei einer Baufinanzierung auch bestehende Ratenkredite mitfinanzieren bzw. umschulden?

Sie möchten eine Immobilie finanzieren und haben noch laufende Kredite, die Sie mitfinanzieren wollen, um so die Ratenbelastung zu senken? An sich ist das keine ganz dumme Idee, schließlich sind die Baufinanzierungszinsen meistens günstiger als die Zinsen für Ratenkredite. Außerdem wird die Rate niedriger, weil die Laufzeit einer Baufinanzierung meistens deutlich länger ist als die eines Ratenkredites. Das Ganze hat nur einen Schönheitsfehler: es funktioniert so nicht!

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Finanzierung von Spezialimmobilien

Ein klassisches Einfamilienhaus oder eine simple Eigentumswohnung zu finanzieren, ist für Banken, Sparkassen und Baufinanzierungsvermittler ein vergleichsweise einfaches und standardisiertes Geschäft. Aber je ungewöhnlicher die Immobilie, desto schwieriger kann es werden, eine Immobilienfinanzierung auf die Beine zu stellen. Bei manchen Immobilienarten lehnen Banken eine Finanzierung grundsätzlich ab, bei anderen kommt es sehr auf die Bonität des Darlehensnehmers an.

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Immobilienfinanzierungen für Zeit- und Berufssoldaten

Berufssoldaten haben bei der Finanzierung einer Immobilie in der Regel keine Probleme. Zeitsoldaten werden bei Banken, Sparkassen und auch den Landesförderinstituten in der Regel dagegen oft nur finanziert oder gefördert wenn die Restlaufzeit des Dienstverhältnisses nicht zu kurz ist.

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Verkauf von Darlehen durch Banken an Finanzinvestoren

Eine Reihe von Banken verkauft Darlehen/Darlehensforderungen aus Immobilienfinanzierungen an Finanzinvestoren (z.B. auch Banken). Verkauft werden vor allem Darlehen, bei denen es zu Schwierigkeiten wie Ratenrückständen gekommen ist, aber auch Darlehen, die bislang ordnungsgemäß bedient werden. Grund für diese Verkäufe: auf diese Art refinanzieren Banken die Darlehen, die sie an Kunden herausgeben.

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