Aktuelle Zinsen und Konditionen

Im November 2023 betrug die Inflationsrate in Deutschland nur rund 3,20% und erreichte somit niedrigsten Wert seit Juni 2021. Das beflügelt auch die Fantasie der Immobilienfinanzierer in Richtung Zinssenkungen. Schließlich war die bislang deutlich höhere Inflationsrate der wesentliche Grund für den starken Anstieg der Baufinanzierungszinsen. Macht es aktuell Sinn, auf den Zug aufzuspringen und die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung nur kurzfristig festzuschreiben? Immer in der Hoffnung, dass die Zinsen in den kommenden Monaten deutlich nach unten gehen und man sich dann günstigere Zinsen sichern kann? Ist diese Hoffnung tatsächlich berechtigt? Und lohnt es sich, die Zinsen jetzt nur kurz festzuschreiben?

Neben den Zinsen für Immobilienfinanzierungen haben wir jetzt auch (wieder) die Zinsen für Tagesgeldkonten im Blick. Ein solches Tagesgeldkonto nutzen unsere Kunden gerne, um das Kapital für ihr Immobilienprojekt zu bündeln und noch ein paar Zinsen herauszuholen. Bei aktuellen Guthabenzinsen von ca. 4% lohnt es sich schon, ein entsprechendes Tagesgeldkonto einzurichten und das Geld nicht für 0% Zinsen auf einem Girokonto liegen zu lassen.

Gerne würde wir hier aktuelle Zinskonditionen für Finanzierungen bis 60% des Immobilienwertes veröffentlichen, damit Sie diese mit den Konditionen anderer Anbieter vergleichen können. Das Problem: da wir nicht an bestimmte Banken oder Produktpartner gebunden sind, können wir hier keine bestimmten Zinskonditionen "ins Schaufenster hängen". Statt mit unrealistischen "Schnäppchenzinsen" zu werben, erstellen wir für Sie lieber individuelle Finanzierungsvorschläge, die dann auch tatsächlich zu Ihnen und Ihrem Finanzierungsvorhaben passen. Für einen ersten Eindruck können Sie aber gerne unseren Online-Konditionsrechner nutzen.

Gerne würde wir hier aktuelle Zinskonditionen für Finanzierungen bis 80% des Immobilienwertes veröffentlichen, damit Sie diese mit den Konditionen anderer Anbieter vergleichen können. Das Problem: da wir nicht an bestimmte Banken oder Produktpartner gebunden sind, können wir hier keine bestimmten Zinskonditionen "ins Schaufenster hängen". Statt mit unrealistischen "Schnäppchenzinsen" zu werben, erstellen wir für Sie lieber individuelle Finanzierungsvorschläge, die dann auch tatsächlich zu Ihnen und Ihrem Finanzierungsvorhaben passen. Für einen ersten Eindruck können Sie aber gerne auch unseren Online-Konditionsrechner nutzen.

Gerne würde wir hier aktuelle Zinskonditionen für Finanzierungen bis 100% des Immobilienwertes veröffentlichen, damit Sie diese mit den Konditionen anderer Anbieter vergleichen können. Das Problem: da wir nicht an bestimmte Banken oder Produktpartner gebunden sind, können wir hier keine bestimmten Zinskonditionen "ins Schaufenster hängen". Statt mit unrealistischen "Schnäppchenzinsen" zu werben, erstellen wir für Sie lieber individuelle Finanzierungsvorschläge, die dann auch tatsächlich zu Ihnen und Ihrem Finanzierungsvorhaben passen. Für einen ersten Eindruck können Sie aber gerne auch unseren Online-Konditionsrechner nutzen.

Gerne würde wir hier aktuelle Zinskonditionen für Finanzierungen ohne Eigenkapital veröffentlichen, damit Sie diese mit den Konditionen anderer Anbieter vergleichen können. Das Problem: da wir nicht an bestimmte Banken oder Produktpartner gebunden sind, können wir hier keine bestimmten Zinskonditionen "ins Schaufenster hängen". Statt mit unrealistischen "Schnäppchenzinsen" zu werben, erstellen wir für Sie lieber individuelle Finanzierungsvorschläge, die dann auch tatsächlich zu Ihnen und Ihrem Finanzierungsvorhaben passen. Für einen ersten Eindruck können Sie aber gerne auch unseren Online-Konditionsrechner nutzen.

Hier finden Sie unsere Infografiken zu der Entwicklung der durchschnittlichen Baugeldzinsen seit 2006. Seit dem erfassen wir wöchentlich aus einer Auswahl von mittlerweile rund 600 Banken die aktuellen Konditionen für eine 10 und eine 15jährige Zinsfeschreibung (nur überregionale Anbieter und ohne Sonderaktionen).  Beim Thema Zunkunftsprognosen ("Wie werden sich die Zinsen für Baufinanzierungen entwickeln?") sind wir eher zurückkaltend. In den vergangenen 30 Jahren haben wir miterlebt, dass es eher Zufall war, wenn die eine oder andere Prognose tatsächlich eingetroffen ist.

Angesichts der derzeit sehr niedrigen Zinsen raten wir unseren Kunden grundsätzlich zu möglichst langen Zinsbindungen von 15 Jahren oder länger. Allerdings kommt es auf die genauen Umstände Ihres Finanzierungsvorhabens und Ihre Risikobereitschaft an, welche Zinsbindungsfristen für Sie persönlich optimal sind.

Haben Sie sich auch schon gefragt, was die Begriffe Beleihungswert, Marktwert und Verkehrswert bedeuten und worin die Unterschiede bestehen?

Bei der Antwort auf diese Frage, muss man wissen, wie die Frage überhaupt gemeint ist. Geht es darum, bei der Finanzierung insgesamt möglichst wenig Zinsen zu zahlen oder geht es darum, den Zinssatz für ein bestimmtes Finanzierungsmodell noch weiter zu reduzieren?

Wir haben derzeit eine absolute Niedrigzinsphase bei Baufinanzierungen und jeder geht davon aus, dass es in Zukunft nur eine Richtung geben kann: nach oben. Ob es tatsächlich so kommen wird (und vor allem wann), weiß niemand vorherzusagen. Genauso wenig kann man vorhersagen, ob wir in absehbarer Zeit wieder in einer Hochzinsphase landen werden.

(Update 14.02.2022) Viele Verbraucher glauben, dass der Leitzins der EZB einen direkten Einfluss auf die Zinssätze für Immobilienfinanzierungen hat. Steigt der Leitzins der Europäischen Zentralbank, steigen auch die Zinsen für Immobilienfinanzierungen - und umgekehrt. Aber stimmt das oder ist das nur ein Mythos?

Die Verbraucherzentrale Hamburg hat bis Ende 2019 einmal wöchentlich Montags die aktuellen Zinskonditionen von diversen regionalen und überregionalen Finanzierungsvermittlern verglichen. Bei diesen Zinsvergleichen fand sich baufi-nord regelmäßig unter den Top-Anbietern (so nannte es die Verbraucherzentrale!). Dieser Service wurde zum Jahresende 2019 aus Kostengründen eingestellt.

Sie sind auf der Suche nach aktuellen Zinskonditionen für Forwarddarlehen? Da können wir Ihnen sicher weiterhelfen. Gerne unterbreiten wir Ihnen Angebote für eine günstige Anschlussfinanzierung in bis zu 60 Monaten.