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Ratgeber Immobilienfinanzierungen

In diesem Abschnitt finden Sie alles zum Thema Immobilienfinanzierungen was nicht direkt mit dem Thema Neubau. Immobilienkauf usw. zu tun hat.

Künftige Bauherren müssen sich meistens wesentlich mehr Gedanken machen als Käufer einer bereits fertiggestellten Immobile. Das fängt schon damit an, dass man sich fragt, ob man sein Haus schlüsselfertig inkl. Grundstück bei einem Bauträger kauft oder sich lieber selbst ein Grundstück sucht, um dann mit Hilfe eines Architekten (oder Bauunternehmens) in Eigenregie zu bauen.

Und dann gibt es da noch all die vielen anderen “kleinen” Fragen und Entscheidungen: soll es z.B. ein Stein- auf- Stein gemauertes Massivhaus werden oder doch eher das Fertighaus in Holzrahmenbauweise? Will (und kann) man mit viel Eigenleistungen sparen oder lässt man das Haus weitestgehend vom Fachmann bauen? Die Liste mit den Fragen könnten wir hier schier endlos fortführen.

Wir möchten Ihnen an dieser Stelle einige Tipps geben, mit denen Sie Ihr Bauvorhaben in groben Zügen planen können und wissen, worauf es beim Hausbau im wesentlichen ankommt. Sofern Sie Ihr Bauvorhaben über uns finanzieren, bekommen Sie von Ihrem persönlichen Baufinanzierungsberater (bzw. -beraterin) natürlich sehr viel weitergehende praktische Hilfestellung. Nutzen Sie gerne die langjährigen Erfahrungen unserer Kooperationspartner vor Ort, die schon zig Bauvorhaben von der ersten Planung bis zum Einzug begleitet haben.

Wer Ärger beim Hausbau vermeiden will, schaut sich meist nach einer gebrauchten Immobilie um oder setzt auf die Angebote von Bauträgern, die schlüsselfertige Immobilien inklusive Grundstück verkaufen. In vielen Großstadtlagen ist ein Neubau zudem kein Thema, weil es einfach an passenden oder bezahlbaren Baugrundstücken mangelt.

Eine fertige Immobilie zu kaufen sieht auf den ersten Blick nach weniger Stress aus als neu zu bauen, aber auch beim Immobilienkauf gibt es viel zu bedenken, damit aus der Traumimmobilie kein Albtraum wird. Wir haben hier aus 20 Jahren Berufspraxis die wichtigsten Aspekte beim Immobilienkauf aufgeführt und zu unserem „Ratgeber Immobilienkauf“ zusammengestellt. Im Gegensatz zu den meisten Bankberatern, die sich ausschließlich auf den Verkauf ihrer Finanzierungsprodukte beschränken, stehen wir Ihnen mit unserem Fachwissen und unserer Erfahrung auch bei der Immobiliensuche und den Kaufvorbereitungen zur Verfügung. Dieser Service ist für unsere Baufinanzierungskunden natürlich kostenlos.

Noch sind die Zinsen für Immobilienfinanzierungen günstig. Wenn Sie in laufenden Darlehensverträgen stecken und mit steigenden Zinsen rechnen, lohnt es auf jeden Fall, sich schon jetzt nach einer günstigen Anschlussfinanzierung umzusehen.

Je nachdem wie Ihre “alte” Finanzierung aufgebaut ist und wann Ihre Darlehen aus der Zinsbindung laufen, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten.

Die Modernisierung und laufende Instandhaltung von Immobilien gewinnt vor allem aufgrund der stark gestiegenen Energiepreise immer mehr an Bedeutung. Die Instandhaltung und Modernisierung sind aber auch wesentlicher Faktor zur Werterhaltung einer Immobilie.

Grundsätzlich lässt sich über Banken, Sparkassen oder auch die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau finanzieren, was

  • dem Erhalt der Bausubstanz
  • der Wertsteigerung der ImmobilieFinanzierung Modernisierungsmaßnahmen
  • der Steigerung des Wohnkomfort
  • oder der Energieeinsparung

dient..

Banken unterscheiden dabei nach reinen Renovierungsmaßnahmen wie Tapezieren, Streichen usw und echten Modernisierungsmaßnahmen, wie Einbau einer neuen Heizung oder neuer Fenster. Renovierungsarbeiten gelten laut Definition der Banken als nur werterhaltend, echte Modernisierungen dagegen als wertsteigernde Maßnahmen.
Je nach Höhe der benötigten Darlehen und der Art der Besicherung gibt es verschiedene Möglichkeiten und Varianten, Modernisierungsmaßnahmen zu finanzieren.

Immer wieder hört und liest man, dass jeder, der eine Immobilie kaufen oder bauen will, mindestens 20 Prozent Eigenkapital benötigt. Wer dieses Eigenkapital nicht mitbringt, hat angeblich keine Chance, eine Immobilie finanziert zu bekommen. Wenn das tatsächlich stimmen würde, hätte mindestens die Hälfte aller immobilienbesitzer in Deutschland niemals bauen oder kaufen können. Oder anders ausgedrückt: das mit den 20 Prozent Eigenkapital ist völliger Unsinn! Banken, Sparkasssen und mittlerweile sogar Versicherungen finanzieren Immobilien auch mit deutlich weniger Eigenkapital. Und nicht wenige Kreditinstitute finanzieren Immobilien sogar über den Kaufpreis hinaus inkl. der anfallenden Erwerbsnebenkosten ("Vollfinanzierung").

Wenn Sie sich den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen wollen, aber kein nennenswertes Eigenkapital einbringen können, sollten Sie sich beim Thema "Finanzierung" ein paar Gedanken mehr machen als jemand, der tatsächlich 20 Prozent oder mehr an Eigenkapital mitbringt. Vollfinanzierungen bergen einige Risiken, derer man sich bewußt sein sollte! Um diese Risiken zu vermeiden, sollten Sie Ihre Baufinanzierung entsprechend aufbauen. Als freie Baufinanzierungsberater sind wir Ihnen dabei gerne behilflich. Schließlich wissen wir, wo "der Teufel im Detail steckt" und haben über 25 Jahre Berufserfahrung (und die kann man sich nicht in 2 Tagen "zusammengoogeln").

Übrigens: unsere Beratung und Service bei der Beantragung und Abwicklung der Finanzierung kosten Sie nichts! Wir bekommen von den Banken im Erfolgsfall eine einmalige Vermittlungsprovision dafür, dass wir den Banken eine komplette Kreditakte "auf den Tisch legen" und diese so viel Zeit und Kosten spart. Diese Provision wird i.d.R. auch nicht auf die Zinskonditionen aufgeschlagen.

In den folgenden Artikeln finden Sie weitere Tipps und Infos zum Thema Immobilienfinanzierungen ohne Eigenkapital. Übrigens: wenn dort von Baufinanzierungen geschrieben wird, bezieht sich das auch auf die Finanzierung bereits bestehender Immobilien. Der Begriff Baufinanzierung ist also nicht auf Neubauten beschränkt.

Vollfinanzierungen in aller Kürze (Videoclip ohne Ton!)

 

Weitere Infos zum Thema Vollfinanzierungen

Sie wollen demnächst Ihren Traum von der eigenen Immobilie in die Realität umsetzen? In diesem Abschnitt unserer Internetseite zeigen wir Ihnen, wie Sie mit einem vernünftigen Plan Schritt für Schritt zu Ihrer eigenen Immobilie kommen.