Selbstauskunft im Rahmen der Finanzierung
Die Selbstauskunft ist ein Formular oder Fragebogen, den Kreditnehmer im Rahmen der Beantragung eines Darlehens oder öffentlicher Fördermittel ausfüllen müssen. In der Selbstauskunft werden persönliche, berufliche und finanzielle Angaben gemacht, die der Bank oder dem Fördermittelgeber helfen, die Bonität und Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu beurteilen. Sie bildet eine zentrale Grundlage für die Entscheidung, ob ein Darlehen oder eine Förderung bewilligt wird.
Inhalte der Selbstauskunft
Die Selbstauskunft umfasst in der Regel folgende Bereiche:
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Persönliche Angaben:
- Name, Anschrift, Geburtsdatum, Familienstand und Anzahl der Kinder.
- Beruf und Arbeitgeber, Dauer des Beschäftigungsverhältnisses.
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Einkommensverhältnisse:
- Angaben zu Nettoeinkommen, zusätzlichen Einkünften (z. B. Mieteinnahmen) und sonstigen Einnahmen (z. B. Kindergeld, Unterhalt).
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Vermögenswerte:
- Guthaben auf Konten, Sparbüchern, Wertpapierdepots.
- Immobilienbesitz und deren aktueller Wert.
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Verbindlichkeiten:
- Bestehende Kredite (z. B. Ratenkredite, Immobilienfinanzierungen).
- Leasingverträge oder sonstige finanzielle Verpflichtungen.
- Eventuelle Unterhaltszahlungen oder Bürgschaften.
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Laufende Ausgaben:
- Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Lebenshaltungskosten.
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Angaben zu der geplanten Finanzierung:
- Zweck des Darlehens (z. B. Immobilienkauf, Modernisierung, Umschuldung).
- Geplante Eigenkapitaleinbringung.
Vollständigkeit und Belegpflicht
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Vollständige und wahrheitsgemäße Angaben:
- Es ist zwingend erforderlich, alle Angaben vollständig und korrekt zu machen. Unvollständige oder falsche Angaben können gravierende Folgen haben.
- Kreditgeber und Fördermittelstellen prüfen die Angaben in der Selbstauskunft in der Regel genau und fordern entsprechende Belege an.
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Übliche Nachweise:
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate.
- Kontoauszüge, um regelmäßige Einkünfte und Belastungen zu belegen.
- Nachweise über Vermögenswerte (z. B. Depotauszüge, Grundbuchauszug bei Immobilienbesitz).
- Nachweise über bestehende Kredite oder sonstige Verbindlichkeiten.
Mögliche Rechtsfolgen bei unvollständigen oder unwahren Angaben
Die Selbstauskunft ist eine rechtlich bindende Erklärung, und unrichtige Angaben können schwerwiegende Konsequenzen haben:
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Verweigerung oder Rückforderung des Darlehens:
- Wird die Bank oder Förderstelle während oder nach der Prüfung auf falsche oder unvollständige Angaben aufmerksam, kann der Kreditantrag abgelehnt oder bereits ausgezahlte Gelder zurückgefordert werden.
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Kündigung des Darlehens:
- Stellt sich während der Laufzeit des Kredits heraus, dass die Selbstauskunft falsche Angaben enthält, kann die Bank den Kredit fristlos kündigen. Dies führt dazu, dass die Restschuld sofort fällig wird.
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Strafrechtliche Konsequenzen:
- Bewusst falsche Angaben können als Betrug (§ 263 StGB) oder Urkundenfälschung (§ 267 StGB) strafrechtlich verfolgt werden. Je nach Schwere des Falls drohen hohe Geldstrafen oder sogar Freiheitsstrafen.
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Haftung für Schäden:
- Die Bank oder Förderstelle kann Schadenersatzansprüche geltend machen, wenn ihr durch falsche Angaben ein finanzieller Schaden entstanden ist.
Warum ist die Selbstauskunft so wichtig?
Die Selbstauskunft dient nicht nur der Bank zur Einschätzung der Bonität, sondern schützt auch den Antragsteller selbst. Durch die ehrliche und vollständige Angabe der finanziellen Verhältnisse kann vermieden werden, dass eine übermäßige Verschuldung entsteht, die die Rückzahlung des Darlehens gefährdet.
Unser Service
Als Experten für Baufinanzierung und öffentliche Fördermittel beraten wir Sie gerne bei der Erstellung Ihrer Selbstauskunft. Wir helfen Ihnen dabei:
- Ihre Angaben korrekt und vollständig zu erfassen.
- Die erforderlichen Nachweise bereitzustellen.
- Unklarheiten zu klären und Ihre finanzielle Situation optimal darzustellen.
Unser Ziel ist es, sicherzustellen, dass Ihre Selbstauskunft die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Darlehens- oder Fördermittelbeantragung erfüllt und mögliche Risiken minimiert werden. Sprechen Sie uns an – wir begleiten Sie sicher durch den Prozess!