Vorvertragliche Informationen (VVI)
Die vorvertraglichen Informationen (VVI) sind eine gesetzlich vorgeschriebene Übersicht, die Kreditgeber potenziellen Kreditnehmern vor Abschluss eines Darlehensvertrags bereitstellen müssen. Sie dienen dazu, den Kreditnehmer umfassend, transparent und vergleichbar über die wesentlichen Bedingungen des Kredits zu informieren. Diese Regelung basiert auf der EU-Verbraucherkreditrichtlinie sowie dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) und soll sicherstellen, dass Kreditnehmer eine fundierte und bewusste Entscheidung über die Aufnahme eines Kredits treffen können.
Inhalte der vorvertraglichen Informationen (VVI)
Die VVI umfassen die wichtigsten Daten und Konditionen des Darlehens. Dazu gehören insbesondere:
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Allgemeine Informationen über den Kreditgeber:
- Name, Anschrift und Kontaktdaten des Kreditgebers oder Vermittlers.
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Art des Darlehens:
- Beschreibung des Kredittyps (z. B. Annuitätendarlehen, endfälliges Darlehen, variables Darlehen).
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Konditionen des Darlehens:
- Höhe des Darlehensbetrags.
- Laufzeit des Darlehens.
- Zinssatz (Sollzinssatz) und Angabe, ob dieser fest oder variabel ist.
- Effektivzins (Gesamtkosten des Kredits in Prozent pro Jahr).
- Gesamtkreditbetrag (einschließlich aller Zinsen und Gebühren über die gesamte Laufzeit).
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Zahlungsmodalitäten:
- Höhe und Fälligkeit der einzelnen Raten.
- Zusammensetzung der Raten (Zinsanteil, Tilgungsanteil).
- Angaben zur Restschuld bei Ablauf der Zinsbindung.
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Besondere Bedingungen:
- Möglichkeiten für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung.
- Kosten oder Gebühren im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung).
- Angaben zu eventuellen Sicherheiten (z. B. Grundschuld, Bürgschaften).
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Risiken und mögliche Änderungen:
- Hinweis auf mögliche Zinsanpassungen bei variablen Zinssätzen.
- Risiken im Falle von Zahlungsverzug (z. B. Verzugszinsen, Kündigung des Darlehens).
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Verweise auf gesetzliche Rechte:
- Information über das Widerrufsrecht (14 Tage nach Vertragsabschluss).
- Hinweis auf die Möglichkeit, die VVI in Ruhe zu prüfen und bei Bedarf Vergleichsangebote einzuholen.
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Beispiele und Szenarien:
- In der Regel wird ein Beispiel zur Zins- und Tilgungsberechnung beigefügt, um die finanziellen Auswirkungen für den Kreditnehmer anschaulich zu machen.
Ziele und Funktion der vorvertraglichen Informationen
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Transparenz und Vergleichbarkeit:
- Die VVI sollen sicherstellen, dass Kreditnehmer die wichtigsten Konditionen und Kosten eines Darlehens leicht verstehen und verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen können.
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Verbraucherschutz:
- Kreditnehmer sollen durch die VVI über die finanziellen und rechtlichen Auswirkungen des Kredits vollständig informiert werden, um bewusste Entscheidungen treffen zu können.
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Verbindlichkeit:
- Die vorvertraglichen Informationen stellen eine verbindliche Grundlage dar, auf deren Basis der Kreditvertrag später abgeschlossen wird.
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Zeit zur Prüfung:
- Die VVI geben Kreditnehmern die Möglichkeit, sich vor dem Vertragsabschluss gründlich mit den Bedingungen des Kredits auseinanderzusetzen und eventuelle Rückfragen zu klären.
Wann und wie werden die VVI bereitgestellt?
- Die VVI müssen dem Kreditnehmer vor Abschluss des Darlehensvertrags in Textform übergeben werden.
- Die Informationen sind so zu gestalten, dass sie klar, präzise und leicht verständlich sind.
- Die VVI können in Papierform oder elektronisch (z. B. per E-Mail) übermittelt werden.
Mögliche Konsequenzen bei fehlenden oder unvollständigen VVI
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Rechtswidrigkeit des Kreditvertrags:
- Wenn die VVI nicht ordnungsgemäß bereitgestellt wurden, kann dies dazu führen, dass der Kreditvertrag unwirksam ist oder später angefochten werden kann.
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Widerrufsfristverlängerung:
- Wird der Kreditnehmer nicht ordnungsgemäß über die vorvertraglichen Informationen oder das Widerrufsrecht informiert, kann sich die Widerrufsfrist verlängern oder sogar unbegrenzt sein.
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Bußgelder für den Kreditgeber:
- Verstöße gegen die Bereitstellungspflichten können für Kreditgeber rechtliche und finanzielle Konsequenzen nach sich ziehen.
Unser Service
Als erfahrene Finanzierungsexperten unterstützen wir Sie bei der Prüfung der vorvertraglichen Informationen und helfen Ihnen:
- Die einzelnen Bedingungen und Kosten des Kredits zu verstehen.
- Verschiedene Finanzierungsangebote auf Basis der VVI zu vergleichen.
- Eine fundierte Entscheidung zu treffen, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen passt.
Unser Ziel ist es, Ihnen volle Transparenz und Sicherheit bei der Auswahl Ihres Darlehens zu bieten – damit Sie sich bewusst und informiert für die passende Finanzierungslösung entscheiden können. Sprechen Sie uns gerne an!
(Dieser Beitrag wurde mit Hilfe von KI erstellt und redaktionell überarbeitet und ergänzt)