Immobilie trotz abgeschlossenem Insolvenzverfahren finanzieren?!

28.09.2019: Wer in Deutschland erfolgreich ein Insolvenzverfahren -beispielsweise im Rahmen einer Privatinsolvenz- erfolgreich abgeschlossen hat, hat wieder eine "saubere Weste". Trotzdem lehnen die Banken hier eine Immobilienfinanzierung fast immer ab. Grund ist, dass das Insolvenzverfahren noch 3 volle Kalenderjahre als sog. Negativmerkmal in der Schufa steht. Das ist bei den meisten Banken hierzulande nichts zu machen. Aber es gibt auch Ausnahmen.

Wir kennen Darlehensgeber (Banken oder Bausparsparkassen in Deutschland), die grundsätzlich kein Problem mit einem erledigten Insolvenzverfahren haben. Das gilt auch und gerade für den Fall, dass die Restschuldbefreiung noch in der Schufa steht. Allerdings schauen sich die Banken die möglichen Kreditnehmer sehr genau an und finanzieren Immobilien auch nur in bestimmten Grenzen. So ist beispielsweise eine Vollfinanzierung ganz ohne Eigenkapital nicht möglich. Das dürfte für viele, die das Insolvenzverfahren abgeschlossenen haben, ein echtes Problem sein. Aber wir erleben immer wieder, dass die Familie das notwendige Eigenkapital zur Verfügung stellt.

Grundsätzlich gibt es bei Finanzierungen trotz abgeschlossenem Insolvenzverfahren zwei wesentliche Bedingungen, die sie erfüllen sollten:

a) es können maximal 70 Prozent des Immobilienwertes (z.B. Kaufpreis) finanziert werden (der Rest muss über eigene Mittel finanziert werden)

b) der Bodenrichtwert vor Ort beträgt mindestens 75 Euro /qm Grundstücksfläche

Sofern Ihre Immobilie in Schleswig-Holstein liegt, können wir aufgrund besonderer Umstände auch mit einem geringeren Eigenkapitaleinsatz finanzieren (es bleibt aber bei dem Mindestbodenwert).

Der Mindestbetrag beim Bodenrichtwert hat einen einfachen Grund. Ist der Bodenwert geringer, liegt das Grundstück bzw. die Immobilie in einer eher strukturschwachen Region mit geringer Nachfrage. Da fürchten Banken, dass sie - wenn es dann doch schief geht- nicht an ihr Geld kommen werden.

Darlehen oder "Zuschüsse" von der Familie werden dabei als Eigenkapital anerkannt. Wichtig ist nur, dass die Bank selbst maximal "nur" 70 Prozent des Kaufpreises finanzieren muss. Wie schon geschrieben: bei einer Immobilie in Schleswig-Holstein ist ggf. auch ein geringerer Eigenkapitaleinsatz möglich.

Wir beraten Sie gerne und ermitteln, ob eine Finanzierung für Sie machbar ist. Unsere Dienstleistung ist für Sie kostenlos, denn wir werden im Erfolgsfall von unseren Bankpartnern bezahlt. Sie müssen also keine Angst vor irgendwelchen Gebühren unserseits haben (das bekomen Sie auch schriftlich von uns!). Für die Prüfung, was grundsätzlich machbar ist, brauchen wir in der Regel zwei Werktage.

Wenn Sie einen ersten unverbindlichen Finanzierungsvorschlag erhalten wollen, rufen Sie uns einfach an oder nutzen Sie unsere Online-Anfrage.