Immobilienfinanzierungen für Steuerausländer jetzt auch mit langen Zinsbindungen

04.09.2023 Ab sofort können wir unseren Kunden mit Wohnsitz außerhalb Deutschlands auch Darlehen mit langen Zinsfestschreibungen (mehr als 10 Jahre) anbieten. Das schafft Planungssicherheit über viele Jahre. Sollte das Zinsniveau in den kommenden 10 Jahren sinken, besteht ein kostenloses Sonderkündigungsrecht. Das ist allerdings nur bei bestimmten Einkommenswährungen möglich.

Bei Immobilienfinanzierungen mit Auslandswohnsitz ist die Auswahl unter den Banken in Deutschland nicht allzu groß. Dementsprechend eingeschränkt sind/war bislang auch die Auswahl bei den möglichen Zinsfestschreibungen. Hier bestand bislang oft nur die Auswahl zwischen einer 5 und einer 10jährigen Zinsbindung. Das haben viele unserer Kunden akzeptiert, aber so wirklich befriedigend war diese Situation - aus unserer Sicht- nicht.

Ab sofort können wir aber auch längere Zinsbindungen bis maximal 30 Jahre anbieten. Das gilt zumindest, wenn Sie Ihr Einkommen - unabhängig vom Wohnort- in folgenden Währungen erzielen:

Schweizer Franken (SFR)
US-Dollar (USD)
Britische Pfung (GBP)
Kanadische Dollar (CAD)

Dabei gibt es eine weitere Einschränkung:

das maximale Darlehen beträgt ca. 60% des aktuellen Immobilienwertes!

Ist Ihr Finanzierungsbedarf größer, können wir dieses langfristig festgeschriebene Darlehen aber mit einem anderen Darlehen (das dann aber mit max. 10 Jahren Zinsbindung!) ergänzen. Daraus ergeben sich gerade in Bezug auf die Tilgung der Darlehen interessante Konstellationen.

Ob sich ein Darlehen mit einer langen Zinsbindung unter dem Strich lohnt/rechnet, hängt natürlich ganz besonders von Ihren Zinserwartungen ab.

Beispiel für einen Vergleich:

Wenn Sie damit rechnen, dass Sie bei einer Anschlussfinanzierung in 10 Jahren einen Zinssatz von unter 5,56% bekommen, sollten Sie die 10 Jahre Zinsfestschreibung wählen. Wenn Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen, lohnt sich eine 25 jährige Zinsbindung. Aber: je höher die Tilgung (z.B. auch mittels Sondertilgungen), desto mehr verschiebt sich die Rechnung zu Gunsten der kürzeren Zinsfestschreibung.

Wir empfehlen übrigens, bei einer Anschlussfinanzierung in 10 Jahren mit einem Zinssatz von 6% zu rechnen. Das entspricht dem langjährigen Durchschnitt der Hypothekenzinsen in Deutschland.

Wir freuen uns auf jeden Fall, dass wir jetzt zumindest die Auswahl haben. Was man darauf macht und ob man diese Möglichkeit nutzt ist dann wieder einer ander Geschichte.

Ihr

Olaf Varlemann

Telefon:+49 (0) 1590-18 58 231