Berufsunfähigkeitsversicherung: Ein Muss bei der Immobilienfinanzierung!
Der Neubau oder Kauf und die Finanzierung einer Immobilie zählen zu den größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Dabei wird häufig über Jahrzehnte ein Kredit aufgenommen, der regelmäßig zurückgezahlt werden muss. Doch was passiert, wenn man durch Krankheit oder einen Unfall plötzlich nicht mehr in der Lage ist, seinem Beruf nachzugehen und das Einkommen wegfällt? Genau hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt Sie finanziell, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen gesundheitlichen Beeinträchtigungen dauerhaft oder teilweise nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Sie zahlt Ihnen in diesem Fall eine monatliche Rente, um den Einkommensverlust auszugleichen und die finanzielle Existenz zu sichern.
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung beim Immobilienkauf so wichtig?
Wenn Sie eine Immobilie finanzieren, haben Sie in der Regel langfristige finanzielle Verpflichtungen. Die monatlichen Raten für den Kredit müssen pünktlich gezahlt werden, um das Risiko eines Zahlungsausfalls und letztlich sogar einer Zwangsversteigerung zu vermeiden. Ohne ein regelmäßiges Einkommen wird es jedoch schnell schwierig, diesen Verpflichtungen nachzukommen.
Berufsunfähigkeit kann grundsätzlich jeden treffen – unabhängig vom Alter oder der Art der Tätigkeit. Statistiken zeigen, dass in etwa jeder vierte Berufstätige im Laufe seines Lebens berufsunfähig wird. Besonders betroffen sind Menschen in körperlich belastenden Berufen, aber auch Stress, psychische Erkrankungen und Burnout führen immer häufiger zu Berufsunfähigkeit.
Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Immobilienfinanzierung:
- Absicherung des Einkommens: Fällt Ihr Gehalt aufgrund von Berufsunfähigkeit weg, springt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein und zahlt Ihnen eine monatliche Rente. Damit können Sie weiterhin Ihre Kreditraten bedienen und den Lebensstandard halten.
- Vermeidung finanzieller Engpässe: Die laufenden Kosten für das Eigenheim – von den Kreditraten bis hin zu den Betriebskosten – bleiben bestehen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hilft, finanzielle Engpässe zu vermeiden und bietet Sicherheit für die gesamte Familie.
- Schutz vor Zwangsversteigerung: Sollte es aufgrund von Zahlungsausfällen zu einer Zwangsversteigerung kommen, können Sie Ihre Immobilie verlieren. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung senken Sie dieses Risiko erheblich.
Wann sollte man die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel so früh wie möglich, idealerweise noch vor dem Immobilienkauf oder Bau. Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger fallen die Beiträge aus. Im Idealfall sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur die Finanzierung Ihrer Immobilie ab, sondern auch Ihre sonstigen finanziellen Verpflichtungen und Ihren Lebensstandard.
Worauf sollte man bei der Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
- Höhe der monatlichen Rente: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens so hoch sein, dass sie Ihre wichtigsten monatlichen Ausgaben deckt, einschließlich der Kreditraten für die Immobilie.
- Laufzeit der Versicherung: Idealerweise sollte die Versicherung bis zum Renteneintrittsalter laufen, da das Risiko der Berufsunfähigkeit mit dem Alter steigt.
- Versicherungsbedingungen: Achten Sie darauf, dass die Versicherung auch dann zahlt, wenn Sie in Ihrem aktuellen Beruf nicht mehr arbeiten können, ohne dass Sie auf einen anderen Beruf verwiesen werden.
Angebote über unsere Kooperationspartner
Wir bei Baufi-Nord wissen, wie wichtig es ist, sich bei der Immobilienfinanzierung gegen unvorhergesehene Risiken abzusichern. Über unsere Kooperationspartner im Versicherungsbereich können wir Ihnen passende Angebote für Berufsunfähigkeitsversicherungen unterbreiten, die genau auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind.
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