Auslandswohnsitz und Selbstständigkeit

Sie leben im Ausland, sind dort selbstständig tätig und wollen eine Immobilie in Deutschland finanzieren bzw. beleihen? Das wird richtig kompliziert, denn die deutschen Banken tun sich beim Thema Selbstständigkeit aktuell ohnehin schon schwer. Der Auslandswohnsitz macht es nochmal um einiges schwieriger.

Grundsätzlich ist eine Immobilienfinanzierung in Deutschland auch möglich, wenn Sie selbstständig sind oder an einem Unternehmen im Ausland beteiligt sind. Aber: die Auswahl bei den Banken, die da mitgehen, ist sehr klein. Diese Banken haben zudem sehr genaue Vorstellungen davon, was sie finanzieren.

Grundsätzlich gilt:

• der gewünschte Darlehensbetrag sollte bei maximal ca. 60% des Immobilienwertes liegen
• der Mindestbetrag beträgt 150.000 Euro
• die selbstständige Tätigkeit sollte seit mind. 3 vollen Kalenderjahren bestehen
• die Immobilie sollte sich in einer "vernüftigen Lage" befinden

In der Praxis bedeutet das: wenn Sie den Kauf einer Immobilie in Deutschland finanzieren wollen, muss der Kaufpreis der Immobilie bei mind. 250.000 Euro liegen (=> 60% = 150.000 Euro). Sie müssten in diesem Fall 100.000 Euro Eigenkapital zzgl. Erwerbsnebenkosten einbringen.

Grundsätzlich bedeutet, dass es auch Ausnahmen geben kann (z.B. eine höhere Beleihung). Diese sind möglich, wenn der Darlehensbetrag aus Bankensicht interessant ist (so ab ca. 500.000 Euro) und sich die Immobilie durch Mieteinnahmen selbst trägt. Leider gibt es hier aber keine "harten Bedingungen". Es handelt sich immer um Einzelfallentscheidungen der Banken. 

Was für Selbstständige gilt grundsätzlich auch für angestellte Gesellschafter/Geschäftsführer, Partner usw. Je nach Bank gibt es aber unterschiedliche kritische Beteiligungsquoten. Das bedeutet: sind Sie beispielsweise zu weniger als 25% an dem Unternehmen beteiligt, behandelt Bank A Sie wie einen Angestellten, während Bank B diese Grenze schon bei 10% setzt.

Da wir uns seit 2016 auf das Thema Immobilienfinanzierung mit Auslandswohnsitz spezialisiert haben, wissen wir ziemlich gut, was bei den deutschen Banken machbar ist. Sprechen Sie uns gern an und wir klären ziemlich schnell (und ohne "Papierkram"), was machbar ist und was nicht.