Sind Vollfinanzierungen für Gewerbetreibende möglich?

Im Gegensatz zu den echten Freiberuflern, haben es Gewerbetreibende schwer, eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital zu bekommen. Und je kürzer die Dauer der selbständigen Tätigkeit und je niedriger der Gewinn, um so schwieriger wird es. Zwar bieten einige Banken oder Sparkassen theoretisch auch Vollfinanzierungen für Gewerbetreibende an, in der Praxis hat das aber meist wenig Erfolg.

Die Finanzierung einer Immobilie ohne Eigenkapital ist auch für Selbstständige grundsätzlich möglich, stellt jedoch hohe Anforderungen an die Bonität und die Unternehmenszahlen. Besonders wichtig ist es, dass Selbstständige stabile Unternehmenszahlen vorweisen können und ihre finanzielle Situation insgesamt solide ist. Hier sind einige wichtige Punkte, die bei der Finanzierung ohne Eigenkapital beachtet werden müssen:

1. Bonitätsprüfung

Die Bonität spielt wie bei jeder Finanzierung eine entscheidende Rolle. Banken prüfen sehr genau, ob der Selbstständige in der Lage ist, die monatlichen Darlehensraten langfristig zu tragen. Dazu gehört nicht nur der Blick auf aktuelle Einnahmen und Ausgaben, sondern auch auf das bisherige Zahlungsverhalten und mögliche bestehende Verbindlichkeiten. Ein positives Ergebnis der Bonitätsprüfung ist die Grundvoraussetzung für eine Finanzierung ohne Eigenkapital.

2. Unternehmenszahlen

Besonders für Selbstständige ist die Vorlage aussagekräftiger Unternehmenszahlen entscheidend. Dazu zählen in der Regel die letzten zwei Jahresabschlüsse oder Gewinnermittlungen, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) sowie Steuerbescheide. Diese Unterlagen geben der Bank Einblick in die Ertragslage und die finanzielle Stabilität des Unternehmens. Stabilität und nachhaltige Gewinne erhöhen die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung.

3. Finanzierungsmöglichkeiten ohne Eigenkapital

Die sogenannte Vollfinanzierung, bei der der gesamte Kaufpreis der Immobilie durch ein Darlehen gedeckt wird, ist auch ohne Eigenkapital möglich. Die Finanzierungssumme wird allerdings häufig auf maximal 100 % des Immobilienwerts begrenzt, wobei dann die Erwerbsnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer etc.) in der Regel nicht mitfinanziert werden. Für Selbstständige, die keine Eigenmittel einbringen können, ist es daher sinnvoll, zumindest diese Nebenkosten aus eigenen Mitteln zu decken.

4. Besondere Anforderungen für Selbstständige

Je nach Branche können Banken die Kreditvergabe unterschiedlich bewerten. Selbstständige in stabilen und weniger schwankungsanfälligen Branchen wie der IT oder dem Gesundheitswesen haben oft bessere Chancen als beispielsweise Unternehmer aus der Gastronomie oder Baubranche, die als risikobehafteter gelten. Auch die Länge der Selbstständigkeit spielt eine Rolle: Je länger der Selbstständige erfolgreich tätig ist, desto positiver wird er von den Banken bewertet.

5. Persönliche Beratung

Da die Anforderungen an Selbstständige und die Möglichkeiten zur Finanzierung ohne Eigenkapital von Bank zu Bank unterschiedlich sind, ist es ratsam, eine umfassende Beratung in Anspruch zu nehmen. Bei Baufi-Nord stehen erfahrene Berater bereit, die individuelle Finanzierungslösungen erarbeiten und auch spezielle Fördermittel in die Gesamtfinanzierung einbeziehen können.

Wenn Sie eine persönliche Beratung zu den Möglichkeiten einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital wünschen, insbesondere als Selbstständiger, vereinbaren Sie gerne einen Termin mit unseren Finanzierungsexperten. Unser Team von Baufi-Nord hilft Ihnen dabei, die passende Lösung für Ihre finanzielle Situation zu finden.