Blankodarlehen von Bausparkassen: bis 50.000 Euro
Bausparkassen dürfen Kredite ohne grundbuchliche Sicherheiten (Grundschulden) bis 50.000 Euro vergeben. Diese sog. Blankodarlehen eigenen sich ganz besonders für die langfristige Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen. Lange Laufzeiten und flexible Sondertilgungsmöglichkeiten schonen dabei das monatliche Budget.
Blankodarlehen von Bausparkassen sind vorfinanzierte Bausparverträge. Dabei erhalten Sie von der Bausparkasse einen Kredit in Höhe von bis zu 50.000 Euro. Für diesen Kredit zahlen Sie die vereinbarten Zinsen und schließen gleichzeitig einen Bausparvertrag in gleicher Höhe ab. Diesen Bausparvertrag sparen Sie parallel zum Darlehen an. Sobald Sie das erforderliche Mindestguthaben erreicht haben, kann der Bausparvertrag zugeteilt werden und löst das Vorfinanzierungsdarlehen mit dem Guthaben und dem eigentlichen Bauspardarlehen ab. Das klingt "a bisserl" kompliziert, ist aber eigentlich ganz simpel.
Über den Sinn und Unsinn von Bausparverträgen und deren Vorfinanzierung kann man lange streiten. Aber gerade im derzeitigen Zinsumfeld können Blankodarlehen aber eine gute und günstige Alternative zu den sog. Eigentümerdarlehen sein. Am Ende kommt es dabei auch auf die Wahl der richtigen Bausparkasse an. Und da sollte man sich nicht vom billigsten Zins im Schaufenster locken lassen.
Vorteile eines Blankodarlehens
- im Gegensatz zur klassischen Immoblienfinanzierung stark vereinfachte Beantragung
- keine grundbuchliche Absicherung erforderlich (daher "Blankodarlehen")
- im Gegensatz zum Ratenkredit lange Laufzeiten mit vergleichsweise niedrigen monatlichen Raten
- nach Zuteilung kann das Bauspardarlehen sehr flexibel getilgt werden
- Kapitalanleger profitieren ggf. von (kleinen) Steuervorteilen
Nachteile eines Blankodarlehens
- in der Regel nur machbar, wenn Sie seit mindestens einem Jahr Immobilieneigentümer sind (eignet sich also meist nicht für sog. Nachfinanzierungen bei Neubauten); aber auch für Mieter gibt es einige Angebote!
- die sog. Zuteilung des Bausparvertrages kann bzw. darf nicht garantiert werden (Verzögerungen können zur einer Verlängerung der Gesamtlaufzeit führen)
- bei unechten Blankodarlehen können Verzögerungen bei der Zuteilung zu deutlich höheren Zinskosten oder zum "Platzen" des Finanzierungsmodells führen
Unechte Blankodarlehen?
Von unechten Blankodarlehen sprechen wir, wenn man bei Bank A ein Darlehen aufnimmt und dieses tilgungsfrei stellt. Statt das Darlehen direkt zu tilgen, spart man "irgendeinen" Bausparvertrag an, der dann nach Zuteilung das Bankdarlehen ablösen soll. Das Modell unterscheidet sich grundsätzlich nicht von einem echten Blankodarlehen. Der Unterschied liegt in zwei wichtigen Details:
- wenn sich die Zuteilung des Bausparvertrages verzögert, kann es passieren, dass Bank A das Darlehen am Ende der vereinbarten Laufzeit fällig stellt; ist eine Aböse durch das Bausparguthaben udn das Bauspardarlehen nicht möglich, kann das teuer werden, denn dann muss der Betrag bei Bank A weiterfinanziet werden (Konditionen/Bedingungen?)
- bei Zuteilung des Bausarvertrages prüft die Bausparkasse die Bonität des Darlehensnehmers; reicht die aus Sicht der Bausparkasse zu dem Zeitpunkt nicht aus, wird es nichts mit dem Bauspardarlehen. In diesem Fall bekommt man zwar sein Guthaben ausgezahlt, aber was ist mit dem fehlenden Bauspardarlehen? Das müsste man dan anderweitig beschaffen, was schwer sein dürfte, wenn einem die Bausparkasse schon kein darlehen geben will.
Die Angebote der diversen Banken und Bausparkassen sind nicht besonders übersichtlich und manchmal selbst für Fachleute schwer durchschaubar. Da kommt es u.a. auf die Auswahl des richtigen Bauspartarifes an. Hier den Überblick zu bekommen und zu behalten, ist nicht einfach.
Bei der Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen prüfen wir alle verfügbaren Finanzierungsvarianten. Dazu gehören auch die Blankodarlehen unserer verschiedenen Bank- bzw. Bausparpartner. Allerdings beschränken wir uns da auf echte Blankodarlehen. Ob ein solches Blankodarlehen für Sie und Ihren Finanzierungswunsch geeignet ist, besprechen wir offen und ehrlich. Schließlich müssen wir Ihnen ja nicht bestimmte Produkte bestimmter Produktgeber verkaufen.
Ihr
Olaf Varlemann
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