Kapitalbeschaffung für den Erwerb von Immobilien im Ausland

Sie besitzen eine Immobilie in Deutschland und möchten diese beleihen, um damit eine Immobilie außerhalb Deutschlands zu kaufen? Diese Art der Kapitalbeschaffung ist grundsätzlich auch möglich, wenn Sie selbst aktuell nicht in Deutschland leben oder arbeiten. Wir helfen Ihnen dabei, hierfür die passende Bank zu finden.

Zuletzt aktualisiert: 09.03.2022

Foto: Shutterstock/Andrii Yalanskyi

Welche Immobilien können beliehen werden?

reine Wohnimmobilien (Eigentumswohnungen, Ein-bzw. Zweifamilienhäuser, Doppelhaushälften, Reihenhäuser)
Mehrfamilienhäuser (wichtig diese werden nach dem Ertragswertverfahren bewertet; der Ertragswert liegt meist deutlich unter dem aktuellen Verkehrswert!)
gemischt genutzte Immobilien (Wohn- und Geschäftshäuser; auch hier gilt das Ertragswertverfahren)
nicht finanzierbar sind reine Gewerbeimmobilien oder Spezialimmobilien (Rest- oder Gutshöfe usw.)

Wie hoch kann eine Immobilie beliehen bzw. finanziert werden?

maximal ca. 80% des von der Bank ermittelten Beleihungswertes
Mindestdarlehensbetrag 100.000 Euro (maximal 1,5 Mio Euro)

Ist eine Kapitalbeschaffung auch bei einer laufenden Finanzierung möglich?

Hier kommt es auf die Details an. Nicht alle Banken akzeptieren sog. Vorlasten. Grundsätzlich gilt, dass diese Vorlasten (bereits über die Immobilie abgesicherte Darlehen) plus dem neuen Darlehen nicht größer als die o.g. 80% des Beleihungswertes sein sollten.

Muss man die Verwendung des Darlehens nachweisen?

Damit geht jede Bank etwas anders um. Häufig soll/muss die sog. wohnwirtschaftliche Verwendung nachgewiesen werden. Das hat rechtliche Gründe, denn Banken müssen nach "Immobiliardarlehen" und "Verbraucherdarlehen" unterscheiden. Banken wollen auf keinen Fall, dass Ihr Darlehen als Verbraucherdarlehen eingestuft wird, denn damit könnten Sie das Darlehen jederzeit mit einer sehr geringen Vorfälligkeitsentschädigung kündigen. Als Nachweis kann beispielsweise die Vorlage eines Kaufvertrages für eine andere Immobilie (gerne auch im Ausland) in Frage kommen.

Welche persönlichen Voraussetzungen muss man erfüllen?

bei einem Wohn- und Steuersitz außerhalb Deutschlands nur machbar für Arbeitnehmer
bei Selbstständigen und Freiberuflern haben wir leider kaum eine Chance, denn Banken können in diesem Fall das Einkommen nicht prüfen/nachvollziehen
Gesellschafter/Geschäftsführer gelten als Selbstständige, wenn der Unternehmensanteil größer als 10% ist
Partner von Anwaltskanzleien, Unternehmensberatungen o.ä. gelten ebenfalls als Selbständige!

Wir haben in diesem Bereich auch schon diverse sog. Privatiers finanziert, die ihr Einkommen ausschließlich aus dem vorhandenen Kapitalvermögen erzielen. In diesem Bereich liegt der Mindestdarlehensbetrag allerdings bei ca. 1 Mio Euro.

Wie läuft eine Kapitalbeschaffung ab?

Der genaue Ablauf hängt von der Bankauswahl und Darlehenshöhe ab. Bei Darlehen ab 400.000 Euro wird es etwas komplizierter, da Banken dann in der Regel verpflichtet sind, ein Wertgutachten erstellen zu lassen. Sie können es sich hier ziemlich einfach machen: senden Sie uns einfach eine Finanzierungsanfrage mittels unserem Online-Formular (siehe unten) und wir nehmen Kontakt mit Ihnen auf, um die Details zu besprechen.

Wie lange dauert der Prozess bis das Geld verfügbar ist?

Auch hier kommt es zunächst auf die Bankauswahl und die Darlehenshöhe an. Zudem kann das Darlehen erst ausgezahlt werden, sobald die erforderliche Sicherheit (Grundschuld) im Grundbuch eingetragen ist. Der gesamte Prozess kann gut und gerne 4-6 Wochen dauern. Die eigentliche Darlehenszusage bekommen Sie in der Regel nach 1-2 Wochen.

So kommen Sie zu Ihrem Angebot...

Wir machen es ganz einfach für Sie: senden Sie uns über die Online-Anfrage Ihre Kontaktdaten und unsere Spezialisten für Ihr Wohnortland werden schnellst möglich Kontakt mit Ihnen aufnehmen und alles weitere mit Ihnen besprechen.