Immobilienfinanzierung in Deutschland mit Wohnsitz in Australien oder Neuseeland?!
Sie leben und arbeiten in Australien oder Neuseeland und möchten eine in Deutschland gelegene Immobilie finanzieren bzw. beleihen? Das ist nicht so einfach, denn fast alle deutschen Banken lehnen das wegen des Auslandswohnsitzes und dem Einkommen in AUD bzw. NZD ab. Da wir uns auf das Thema Auslandswohnsitz spezialisiert haben, wissen wir, welche Banken für eine Finanzierung in Frage kommen.
Die Banken in Deutschland tun sich unheimlich schwer mit Kunden, die im Ausland leben und arbeiten. Das hat verschiedene Gründe. Der wesentliche Grund ist, dass Banken dafür spezielle Entscheidungsprozesse einrichten müssten. Das ist den meisten Banken einfach zu viel Aufwand.
Wir haben uns seit 2016 ein Netzwerk von Banken aufgebaut, die mit Ihrem Wohnsitz in Australien oder Neuseeland kein Problem haben. Allerdings haben diese Banken ganz bestimmte Anforderungen, wen oder was sie finanzieren. Im folgenden finden Sie die wichtigsten Infos dazu.
Neu: ChatGPT "Baufi-Nord International". Unser kleines KI-Tool basiert auf ChatGPT und wurde von uns mit vielen Infos speziell zum Thema "Finanzierung mit Auslandswohnsitz" gefüttert.
Wer ist finanzierbar?
- Arbeitnehmer(innen) in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis (außerhalb der Probezeit)
Was ist finanzierbar?
- Überwiegend wohnwirtschaftlich genutzte Immobilien in normaler Lage zur (ggf. auch späteren) Eigennutzung oder Vermietung!
- Eigentumswohnungen müssen eine Mindestwohnfläche von 40qm haben!
- Finanziert werden Neubau, Kauf, Modernisierung, Anschlussdarlehen und Umschuldungen sowie Kapitalbeschaffungen für sonstige Zwecke (z.B. Immobilienerwerb weltweit)!
- Die zu finanzierende bzw. zu beleihende Immobilie muss sich in Deutschland befinden!
Wie hoch können Immobilien finanziert bzw. beliehen werden?
- Wir können Ein-/Zweifamilienhäuser (o.ä.) sowie einzelne Eigentumswohnungen bis ca. 100% des Kaufpreises finanzieren!
- Bei Mehrfamilien- oder Wohn- und Geschäftshäusern kommt es sehr auf die jeweilige Immobilie an; hier ist derzeit eine Beleihung von 80%-90% des Kaufpreises realistisch!
Gibt es Mindest- oder Höchstbeträge?
- Der Mindestdarlehensbetrag liegt bei 150.000 Euro
- Einen Höchstbetrag gibt es nicht, aber mit steigendem Kreditbetrag reduziert sich ggf. die Anzahl der in Fragen kommenden Banken!
Welche Sicherheiten verlangen die Banken?
- Die Finanzierung wird durch eine Grundschuld auf der in Deutschland gelegenen Immobilie abgesichert!
- Weitere bzw. andere Sicherheiten sind nicht notwendig!
Wie wird finanziert?
- Alle Darlehen sind sog. Annuitätendarlehen mit laufender Zins- und Tilgungsrate (Annuität)!
- Rein variable oder tilgungsfreie Darlehen, z.B. als Zwischenfinanzierung, sind nur in Verbindung mit einer langfristigen Zinsbindung möglich!
- Die Dauer der Zinsfestschreibung beträgt mind. 5 Jahre (bis 30 Jahre möglich)!
Sind KfW-Förderdarlehen möglich?
Mit einem aktuellen Wohnsitz in Australien bzw. in Neuseeland sind leider keine KfW-Förderdarlehen möglich. Das liegt an einer Auflage der KfW bei einem Auslandswohnsitz, die Banken kaum erfüllen können oder nicht erfüllen wollen!
Sind die Zinsen höher als bei einem Wohnsitz in Deutschland?
Die Banken, die einen Auslandswohnsitz und ein Einkommen in einer Fremdwährung akzeptieren, verlangen bis auf wenige Ausnahmen keine höheren Zinsen wegen des Wohnsitzes. Aber: diese Banken sind nicht unbedingt die günstigsten Anbieter am deutschen Markt.
Für einen ersten Check, was grundsätzlich machbar ist, vereinbaren Sie gerne einen Termin mit einem unserer Experten zum Thema Auslandswohnsitz. Das ist auch möglich, wenn Sie aktuell noch keine Immobilie haben, sondern erst einmal sehen wollen, was überhaupt machbar ist.
Unser Experte:
Olaf Varlemann
Bankkaufmann (Geschäftsführer Baufi-Nord GmbH)
Telefon: +49 (0)1590- 18 58 231
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