Immobilienfinanzierung in Deutschland mit Wohnsitz in der EU?!
Wenn man in der EU lebt/arbeitet denkt man ja gerne, dass innerhalb der EU alles grenzüberschreitend möglich ist. Dem ist leider nicht so! Insbesondere beim Thema Immobilienfinanzierung spielen die Staatsgrenzen noch immer eine wichtige Rolle. Wenn Sie eine in Deutschland gelegene Immobilie finanzieren und/oder beleihen wollen, sind Sie dabei in der Regel auf deutsche Banken angewiesen und ausgrechent die tun sich beim Auslandswohnsitz schwer. Aber auch hierfür haben wir Lösungen!
Wenn Sie außerhalb Deutschlands in der EU leben/arbeiten, wird es beim Thema Immobilienfinanzierung etwas komplizierter. Die deutschen Banken haben mit einem Wohnsitz im Ausland so ihre Probleme. Das betrifft vor allem rechtliche Fragen, beispielsweise die Frage, welches (Verbraucher-)Recht zählt. Das deutsche oder das in Ihrem Wohnortland? Und man sollte es nicht glauben, aber gerade beim Verbraucherrecht gibt es auch innerhalb der EU erhebliche Unterschiede.
In den vergangenen Jahren haben wir uns auf Immobilienfinanzierungen für sog. Steuerausländer und Grenzgänger spezialisiert. Daher kennen wir die Banken, die mit einem Wohnort oder auch Arbeitgeber außerhalb Deutschlands grundsätzlich kein Problem haben. Aber tatsächlich können wir nicht allen helfen, denn es gibt eine größe Hürde.
Das Wandlungsrecht!
Das Wandlungsrecht gilt für alle, die in einem EU-Land leben, das nicht den Euro als Landeswährung hat (beispielsweise Dänemark oder Schweden). Wenn Sie in einem dieser EU-Länder leben und ihr Geld in der jeweiligen Landeswährung verdienen, haben Sie bei den deutschen Banken aktuell keine Chance. Grund: würde Ihre Heimatwährung (z.B. die schwedische Krone) gegenüber dem Euro mindestens ca. 20% an Wert verlieren, könnten Sie von der Bank verlangen, dass die Darlehenswährung von Euro in -beispielsweise- schwedische Kronen umgestellt (= gewandelt) wird. Darauf lassen sich die Banken in Deutschland im Regelfall nicht ein (zu kompliziert, zu teuer,...).
Ohne Wandlungsrecht geht vieles!
Wenn Sie in einem EU-Land leben, das ebenfalls den Euro als Landeswährung hat, ist eine Finanzerung in Deutschland noch relativ einfach machbar. Auch hier fallen vele Banken weg, beispielsweise die ING (um mal ein prominentes Beispiel zu nennen), aber die Bankenauswahl ist noch einigermaßen groß. Eine Ausnahme ist Spanien, denn aufgrund des dortigen strengen Verbraucherrechtes, erscheint Spanien auf der "Blacklist" vieler Banken.
Wer ist finanzierbar?
- natürliche Personen (keine Unternehmen o.ä.)
- Angestellte mmit einem unbefristeten Arbeitsvertrag (Selbstständige nur mit Einschränkungen)
- Renter/Penionäre (mit Einschränkungen)
Unbefristeter Arbeitsvertrag?! Wenn Sie für eine bestimmte Zeit vom Arbeitgeber entsendet wurden und einen befristeten Arbeitsvertrag mit einer Auslandstochter haben, ist das kein Problem!
Was ist finanzierbar?
- in Deutschland gelegene Immobilien
- Immobilien im Ausland sind finanzierbar, wenn die Darlehen über eine Grundschuld auf einer in Deutschland gelegenen Immobilie abgesichert werden können
- die Immobilie sollte ausschließlich bzw. überwiegend wohnwirtschaftlich genutzt werden
- nicht finanzerbar sind reine Gewerbe- oder Spezialimmobilien (z.B. sog. Resthöfe, Gutshäuser)
Finanzierungsdetails?!
- Mindestdarlehensbetrag bei Neubau oder Kauf 100.000 (bei Modernisierungen 50.000 Euro)
- Höchstbetrag: ca. 1,5 Mio Euro
- Sollzinsbindung: 5-30 Jahre
- Zwischenfinanzierungen oder variable Darlehen sind nur in Verbindung mit einer langfristigen Finanzierung möglich!
Unsere Dienstleistung?!
Wir beraten Sie umfassend rund um das Thema Immobilienfinanzierung. Dabei erstellen wir das für Sie passende Finanzierungskonzept und suchen dafür unter unseren rund 800 Bankpartnern das günstigste Angebot für Sie heraus. Sobald wir gemeinsam die passende Bank ausgesucht haben, bereiten wir alle erforderlichen Unterlagen auf und leiten diese an die jeweilige Bank weiter. Allein für diese Vorarbeiten werden wir am Ende von der jeweiligen Bank bezahlt (sofern ein Darlehensvertrag zustande kommt!). Kommt es am Ende nicht zum Abschluß eines Darlehensvertrages, ist das für uns Pech. Wir stellen Ihnen auch dann keine Kosten/Gebühren in Rechnung!
Zusätzlich bekommen Sie von uns noch - kostenlos- folgendes:
- eine sog. indikative Wertermittlung der zu finanzierenden Immobilie (kann sehr nützlich bei den Kaufpreisverhandlungen sein)!
- einen individuellen Modernisierungsfahrplan (insbesondere bei Immobilien, die älter als 30 Jahre sind)!
- Auf Wunsch: Kontakt zu einem Versicherungsexperten, der sich um den passenden Versicherungsschutz Ihrer Immobilie in Deutschland kümmert (entfällt bei Kauf/Finanzierung von Eigentumswohnungen, da das dann von der Eigentümergemeinschaft bzw. der Hausverwaltung übernommen wird)
Ansprechpartner/Kontakt
Olaf Varlemann
Geschäftsführer der Baufi-Nord GmbH
Telefon: +49 (0) 1590-18 58 231 (Whatsapp-Nachrichten möglich)
E-Mail:
Hinweis: Ich bin auch außerhalb der in Deutschland üblichen "Banköffnungszeiten" für Sie erreichbar!